Страхование стекла, оптики и колёс: когда выгоднее франшиза

Повреждённое лобовое стекло от камня, разбитая фара после неудачной парковки, погнутый диск и порванная шина из‑за ямы — всё это классические случаи, из‑за которых водители задумываются о страховании стекла, оптики и колёс.

Большинство страховых компаний предлагают защиту этих элементов либо в составе КАСКО, либо в виде отдельной опции. И почти всегда встает вопрос: оформить полис с франшизой (то есть с «самоучастием» в убытках) или переплатить, но застраховаться без неё?

Чтобы ответить, нужно понимать:

• как устроено страхование стекла, оптики и колёс;
• что именно даёт франшиза;
• как она влияет на стоимость полиса;
• при каких сценариях франшиза экономит деньги, а когда — наоборот, только добавляет расходов.

Ниже — подробное разборное руководство с примерами, сравнительной таблицей и FAQ.

---

1. Что покрывает страхование стекла, оптики и колёс

В разных компаниях набор покрытий может отличаться, но обычно в блок «стекло/оптика/колёса» входит:

• Стёкла
  • лобовое стекло;
  • боковые стёкла;
  • заднее стекло;
  • иногда — стеклянная крыша, люк (часто с отдельными условиями по франшизе или исключениями).(elama.ee)
• Оптика
  • передние фары (включая линзованные, LED, матричные);
  • противотуманки;
  • задние фонари, «стопы»;
  • поворотники, повторители в зеркалах (по правилам конкретного страховщика).
• Колёса
  • диски (штампованные, литые, кованные);
  • шины (разрывы, «грыжи», порезы из‑за ям и посторонних предметов);
  • иногда — комплект колес при краже (часто с лимитами по сумме).

Чаще всего эти элементы страхуются:

1. В составе полного КАСКО — повреждение стекла и оптики рассматривается как обычный страховой случай (ДТП, камни из‑под колёс, падение предметов и т.п.).
2. Как отдельная опция — «страхование стёкол», «страхование колёс» или пакет «стекло + фары + зеркала» с фиксированным лимитом по выплатам и собственными правилами.(autoglass-russia.ru)

Важно: в документах всегда прописывается, применяется ли франшиза к этим рискам и в каком размере.

---

2. Что такое франшиза в автостраховании

Франшиза в страховании — это часть убытка, которую страхователь оплачивает сам и которая не возмещается страховой компанией. Она может быть указана в фиксированной сумме (например, 10 000 ₽) или в процентах от страховой суммы/ущерба.(Wikipedia)

Проще говоря:

франшиза — это «кусочек» ущерба, который страховая сразу «отнимает» от выплаты или полностью оставляет на водителя в ряде случаев.

Для автострахования (КАСКО) франшиза:

• снижает стоимость полиса — по данным страховщиков, КАСКО с франшизой может быть дешевле на 10–60% по сравнению с вариантом без неё;(Т‑Банк)
• частично перекладывает мелкие убытки на владельца — именно поэтому страховщики «награждают» скидкой тех, кто согласен на франшизу.

2.1. Условная и безусловная франшиза

В классике автострахования по КАСКО чаще всего работают два типа франшизы.(asn-news.ru)

Безусловная франшиза

• Применяется при любом страховом случае, если иное не прописано в договоре.
• Из суммы убытка всегда вычитается размер франшизы.

Пример:

• франшиза — 15 000 ₽;
• ущерб по стеклу (требуется замена лобового) — 40 000 ₽;
• страховая выплата = 40 000 – 15 000 = 25 000 ₽;
• 15 000 ₽ доплачиваете сами.

Если ущерб 10 000 ₽ (ниже франшизы), страховая вообще ничего не платит.

Условная франшиза

• Если ущерб меньше или равен размеру франшизы, выплаты нет.
• Если ущерб больше франшизы, он оплачивается полностью, без вычета.(asn-news.ru)

Пример:

• франшиза — 10 000 ₽;
• ущерб по фаре — 7 000 ₽ → выплаты нет, ремонт за свой счёт;
• ущерб по стеклу — 30 000 ₽ → страховая платит все 30 000 ₽.

НА практике по стеклу, оптике и колёсам чаще используется безусловная франшиза, но многое зависит от программы конкретного страховщика.

2.2. Фиксированная и процентная франшиза

Франшиза может быть выражена:

• в рублях — фиксированная франшиза (5 000 ₽, 10 000 ₽, 30 000 ₽ и т.п.);(avto-yslyga.ru)
• в процентах — 1–5% от страховой суммы или от величины ущерба.

Для стекла/оптики/колёс в рознице чаще всего предлагают фиксированные суммы — так удобнее понимать свои будущие расходы.

2.3. Специальные варианты франшизы

Некоторые компании вводят специальные механики:

• Динамическая франшиза — размер франшизы растёт с каждым страховым случаем или меняется по сложной шкале (первый случай — без франшизы, второй — с франшизой 5 000 ₽, третий — 10 000 ₽ и т.д.).(soglasie.ru)
• Агрегатная франшиза / лимит по стеклу — например, страхование стекла «до 100 000 ₽ в год», после чего защита прекращается.
• Нулевая франшиза по стеклу — во многих программах повреждение стекла ремонтируется без франшизы, если речь о ремонте (а не замене) и при выполнении ряда условий.(soglasie.ru)

Все эти нюансы важно читать в правилах страхования — именно на них часто «ломаются» ожидания клиентов.

---

3. КАСКО без франшизы: кому оно нужно

Полис без франшизы — это классический вариант, когда при наступлении страхового случая вы:

• платите ничего (кроме возможной амортизации/износа по запчастям, если он предусмотрен);
• получаете полноценный ремонт/выплату по стеклу, оптике и колёсам.

Плюсы полиса без франшизы

1. Максимальный комфорт и предсказуемость
   Любой ущерб — даже мелкий скол или разбитая фара — полностью оплачивает страховая (если случай подпадает под условия полиса).
2. Психологический комфорт
   Нет ощущения, что «страховка есть, а платить всё равно приходится»: вы действительно можете обращаться по каждому повреждению.
3. Актуально для новых и дорогих авто
   Стоимость оригинальных стекол, LED‑фар и колёс для современных машин огромна. Замена лобового стекла легко может стоить 50–120 тыс. ₽, а одной фары — 60–200 тыс. ₽ и выше.Для таких авто даже одна крупная поломка может окупить «переплату» за отсутствие франшизы.
4. Подходит для водителей с высоким риском
   • мало опыта;
   • много езды по трассам с фуровыми потоками (щебень, камни);
   • суровые зимы, «убитые» дороги;
   • плотные дворы, где легко зацепить бортюр и повредить диск.

Минусы полиса без франшизы

1. Существенно более высокая цена полиса
   Разница может доходить до тех самых 30–60% и более, особенно если учесть, что стекло, оптика и колёса — «часто бьющиеся» элементы.(Т‑Банк)
2. Не всегда выгодно для аккуратных водителей
   Если вы ездите мало, живёте в регионе с хорошими дорогами и за последние годы ни разу не били стекло/колёса, велик шанс, что вы переплачиваете за «лишние» риски.
3. Стимул обращаться по любому мелкому ущербу
   Это может привести к росту числа страховых случаев, а в некоторых компаниях — к повышению стоимости КАСКО в будущем.

Вывод: КАСКО без франшизы по стеклу, оптике и колёсам — выбор тех, кто хочет максимальную защиту, готов переплатить и понимает, что вероятность страхового случая у него высокая.

---

4. КАСКО с франшизой по стеклу, оптике и колёсам

Теперь разберёмся, как работает КАСКО с франшизой в разрезе этих конкретных деталей.

Вариантов может быть два:

1. Единая франшиза на весь полис
   Одна сумма франшизы применяется ко всем элементам (кузов, стекло, фары, колёса и т.д.), кроме специально оговорённых исключений.
2. Отдельная франшиза по стеклу/оптике/колёсам
   Например:
   • по кузову — без франшизы;
   • по стеклу — франшиза 5 000 ₽;
   • по колёсам — франшиза 10 000 ₽.

4.1. Как франшиза влияет на цену полиса

Страховщик всегда оценивает риск:
чем выше вероятность мелких убытков, тем охотнее он предлагает франшизу и тем сильнее снижает тариф, если вы согласны взять часть затрат на себя.(ingos.ru)

Упрощённо:

• франшиза 5 000 ₽ уменьшает стоимость полиса на 10–25%;
• франшиза 10–15 000 ₽ — на 25–40%;
• более крупная франшиза (30 000 ₽ и выше) может давать экономию до 50–60%, но далеко не всем это разумно.

Конкретные цифры зависят от:

• модели и стоимости авто;
• региона использования;
• возраста и стажа водителей;
• статистики убытков по аналогичным авто;
• акций и настроения компании в конкретный период.

4.2. Когда франшиза по стеклу/оптике/колёсам выгоднее

Франшиза выгоднее, если вы:

1. Редко попадаете в страховые ситуации
   За 3–5 последних лет у вас не было или почти не было повреждений стекла, фар и колёс.
2. Мало ездите и выбираете безопасные маршруты
   • небольшие годовые пробеги;
   • редко выезжаете на трассу с фурами;
   • избегаете «убитых» дорог и агрессивной езды.
3. Согласны мириться с мелкими повреждениями
   Косметические сколы или небольшие «грыжи» на шинах для вас не критичны, или вы готовы оплатить их самостоятельно.
4. Хотите максимально снизить стоимость КАСКО
   Иногда без франшизы полис «не тянется» по бюджету, а с франшизой становится комфортным по цене.
5. Берёте франшизу только по стеклу/колёсам
   По кузову — без франшизы, но по стёклам и колёсам — с разумным самоучастием. Так вы защищаете «крупные» риски на 100%, а мелкие — закрываете за свой счёт.

4.3. Когда франшиза по стеклу/колёсам НЕвыгодна

1. Много трассовых поездок
   Камни, щебень, песок — враги лобового стекла и фар. Если вы регулярно ездите по трассе, велик шанс, что одна‑две замены стекла в год станут нормой.
2. Жёсткие дороги и большие колёса
   Профиль 35–45, большие диски, низкие шины, глубокие ямы — всё это почти гарантирует регулярные проблемы с резиной и дисками.
3. Опыт вождения небольшой
   Новички чаще цепляют бордюры, не всегда правильно оценивают габариты и дистанции, а значит — бьют колёса и оптику.
4. Дорогое стекло и оптика
   Для премиальных и современных авто стоимость одного элемента может многократно превышать размер франшизы. Здесь иногда логичнее переплатить за полис, но быть полностью закрытым.
5. Ваша терпимость к риску низкая
   Если каждая трещина в стекле или «грыжа» в шине вызывает стресс, финансовый смысл франшизы может не оправдать эмоциональные затраты.

---

5. Реальные сценарии расчётов: с франшизой и без

Все примеры ниже — упрощённые и условные, но они хорошо показывают, когда франшиза по стеклу/оптике/колёсам выгодна.

Исходные данные

• Стоимость КАСКО без франшизы — 40 000 ₽.
• Вариант 1: франшиза 10 000 ₽ → полис стоит 30 000 ₽ (скидка 25%).
• Вариант 2: франшиза 15 000 ₽ → полис стоит 25 000 ₽ (скидка 37,5%).

(Точные скидки зависят от компании, это иллюстрация.)

---

5.1. Сценарий 1: один крупный ущерб по стеклу

Ситуация:
На трассе камень разбивает лобовое. Замена с калибровкой датчиков стоит 60 000 ₽.

Вариант А: без франшизы

• Премия КАСКО = 40 000 ₽;
• Ущерб = 60 000 ₽;
• Выплата = 60 000 ₽;
• Ваши денежные потери за год = 40 000 ₽ (только стоимость полиса).

Вариант B: франшиза 10 000 ₽

• Премия = 30 000 ₽;
• Ущерб = 60 000 ₽;
• Выплата = 60 000 – 10 000 = 50 000 ₽;
• Ваши потери = 30 000 + 10 000 = 40 000 ₽.

Вариант C: франшиза 15 000 ₽

• Премия = 25 000 ₽;
• Выплата = 60 000 – 15 000 = 45 000 ₽;
• Ваши потери = 25 000 + 15 000 = 40 000 ₽.

👉 При одном крупном случае на 60 000 ₽ итоговые расходы примерно одинаковые при любой из рассмотренных франшиз.

---

5.2. Сценарий 2: несколько мелких повреждений

Ситуация:

За год:

• дважды меняете/ремонтируете шину после попадания в яму (каждый раз ущерб 8 000 ₽);
• один раз повреждаете фару (ремонт на 12 000 ₽).

Итого потенциальный ущерб за год по стеклу/оптике/колёсам = 8 000 + 8 000 + 12 000 = 28 000 ₽.

Вариант А: без франшизы

• Премия = 40 000 ₽;
• Все случаи покрываются полностью;
• Выплата = 28 000 ₽;
• Ваши расходы за год = 40 000 ₽.

Вариант B: франшиза 10 000 ₽ (безусловная)

1. Первая шина: ущерб 8 000 ₽ < 10 000 → выплаты нет, платите сами.
2. Вторая шина: 8 000 ₽ < 10 000 → снова сами.
3. Фара: 12 000 ₽ → выплата 12 000 – 10 000 = 2 000 ₽, 10 000 ₽ добавляете сами.

• Премия = 30 000 ₽;
• Ваши дополнительные платежи = 8 000 + 8 000 + 10 000 = 26 000 ₽;
• Итого = 30 000 + 26 000 = 56 000 ₽.

👉 В таком сценарии франшиза 10 000 ₽ явно невыгодна — вы платите больше, чем при полисе без франшизы.

Вариант C: франшиза 10 000 ₽, но условная

1. Шина 8 000 ₽ < 10 000 → нет выплаты;
2. Вторая шина 8 000 ₽ < 10 000 → нет выплаты;
3. Фара 12 000 ₽ > 10 000 → выплатят полностью 12 000 ₽.

• Премия = 30 000 ₽;
• Ваши затраты = 8 000 + 8 000 = 16 000 ₽ (шины) + 30 000 ₽ (полис) = 46 000 ₽.

Всё равно дороже, чем 40 000 ₽ за полис без франшизы.

---

5.3. Сценарий 3: аккуратный водитель без убытков

Ситуация:
За год не произошло ни одного страхового случая по стеклу, оптике и колёсам.

• Без франшизы: платите 40 000 ₽, ничего не получаете.
• С франшизой 10 000 ₽: платите 30 000 ₽ (экономия 10 000 ₽).
• С франшизой 15 000 ₽: платите 25 000 ₽ (экономия 15 000 ₽).

👉 Если вы годами ездите без убытков, франшиза почти всегда выгоднее, потому что экономия по премии реальна, а страховые случаи остаются теорией.

---

6. Как выбрать размер франшизы по стеклу, оптике и колёсам

6.1. Оцените вероятность повреждений

Ответьте честно на несколько вопросов:

1. Какой у вас стаж и стиль вождения?
2. Сколько километров вы проезжаете в год?
3. Как часто вы ездите по трассе?
4. В каком состоянии дороги в вашем регионе/районе?
5. Бывало ли за последние 3–5 лет:
   • замены лобового;
   • ремонта фар;
   • повреждений дисков и шин?

Если повреждения случались почти каждый год — лучше уменьшать франшизу или отказаться от неё по этим элементам. Если ничего не происходило — разумно рассмотреть франшизу.

6.2. Сравните стоимость ремонта и размер франшизы

Условное правило:

• если средний ущерб (например, замена одной шины или локальный ремонт фары) равен или меньше франшизы, вы будете почти каждый случай оплачивать сами;
• если типичный ущерб многократно превышает франшизу, она играет роль разумной «самообороны» от мелочей, а крупный ущерб всё равно будет покрываться большой частью страховой.

Например:

• стоимость одной качественной шины — 10–20 тыс. ₽;
• ремонт/замена диска — ещё 5–15 тыс. ₽;
• замена фар премиум‑класса — 60–200 тыс. ₽;
• замена лобового стекла с датчиками — 40–120 тыс. ₽.

На фоне таких сумм франшиза 5–10 тыс. ₽ может быть разумным компромиссом, особенно если убытки случаются редко.

6.3. Учитывайте особенности программы страховщика

Обязательно проверьте:

• Применяется ли франшиза:
  • ко всем рискам;
  • только к стеклу/колёсам;
  • только к ДТП без виновника/к событиям без ГИБДД и т.п.
• Есть ли отдельные условия по ремонту стекла (часто ремонт сколов — без франшизы, замена — с франшизой).(soglasie.ru)
• Как работает динамическая франшиза (растёт ли она при повторных обращениях).
• Есть ли лимиты по стеклу/оптике (например, не более двух замен стекла за срок действия полиса).

---

7. Сравнительная таблица: полис без франшизы vs франшиза

Допустим, вы выбираете между тремя вариантами КАСКО по стеклу/оптике/колёсам.

• Базовая цена полиса без франшизы — 40 000 ₽.
• С франшизой 5 000 ₽ — 35 000 ₽.
• С франшизой 15 000 ₽ — 25 000 ₽.

Ниже — обобщённое сравнение.

Параметр	КАСКО без франшизы	КАСКО с франшизой 5 000 ₽	КАСКО с франшизой 15 000 ₽
Стоимость полиса	40 000 ₽	35 000 ₽	25 000 ₽
Обращения по мелким сколам стекла	Обычно выгодно обращаться	Чаще имеет смысл оплатить самому, если ремонт стоит до 5 000 ₽	Мелкие повреждения почти всегда оплачиваются за свой счёт
Крупный ущерб по стеклу/оптике (от 50 000 ₽)	Выгодно, всё покрывается	В основном выгодно, потери 5 000 ₽	Выгодно только если риск низкий, иначе нагрузка 15 000 ₽ ощутима
Частые мелкие повреждения колёс	Полис «отрабатывает» себя при множестве случаев	Может быть погранично по выгоде	Часто невыгодно — слишком много мелких расходов на вас
Психологический комфорт	Максимальный	Средний	Ниже — надо быть готовым к крупному самоучастию
Для кого подходит	Новички, активные водители, дорогие авто, плохие дороги	Опытные водители, средний риск по стеклу/колёсам	Аккуратные водители, редкая эксплуатация, ограниченный бюджет на КАСКО

Главная идея:
чем выше франшиза, тем сильнее вы экономите на премии, но тем больше разовый удар по кошельку при каждом обращении.

---

8. Практические советы по выбору страхования стекла, оптики и колёс

1. Не гонитесь за минимальной ценой любой ценой
   Иногда разница между «разумной» франшизой и «опасно большой» — всего несколько тысяч рублей, а риски по стеклу/колёсам — десятки тысяч.
2. Рассмотрите смешанные схемы
   • по кузову — без франшизы;
   • по стеклу — франшиза 5 000 ₽;
   • по колёсам — отдельный лимит (например, до 50 000 ₽ в год) с небольшой франшизой.
3. Сравнивайте полисы по структуре, а не только по цене
   Важно смотреть: какие элементы включены, есть ли ограничения по количеству обращений, применяются ли франшиза и износ.
4. Уточняйте, как оформлять мелкие повреждения
   Некоторые страховщики разрешают ремонт стекла без справок и без франшизы при обращении на партнёрские СТО.(autoglass-russia.ru)
5. Смотрите на перспективу нескольких лет
   Франшиза может быть выгодной в «тихий» год, но если вы знаете, что активно ездите и уже несколько раз меняли стекло/шины, можно считать, что убытки будут и дальше.
6. Сохраняйте чеки и документы по шиномонтажу/ремонту стекла
   Иногда страховая компенсирует часть ущерба задним числом при правильной фиксации события (особенно по отдельным продуктам по стеклу).

---

9. Частые ошибки при выборе франшизы по стеклу, оптике и колёсам

1. Фокус только на цене, без анализа условий
   Люди покупают «самый дешёвый» полис, не заметив, что франшиза применяется ко всем случаям и в итоге любые мелкие повреждения полностью за их счёт.
2. Непонимание разницы между условной и безусловной франшизой
   Отсюда ожидание, что «если ущерб больше франшизы, мне заплатят всё», а по факту — из суммы убытка вычитается франшиза.
3. Неверная оценка своего стиля вождения
   Водитель считает себя аккуратным, но каждый год меняет стекло и пару шин. В такой ситуации франшиза чаще всего приводит к переплате.
4. Игнорирование стоимости деталей
   У премиальных автомобилей стоимость стекла и оптики настолько высока, что даже один случай может стоить десятков процентов от цены машины. Здесь экономия 5–10 тыс. ₽ на франшизе часто не оправдана.
5. Непрочитанные исключения в правилах
   Например, не покрываются:
   • повреждения из‑за спортивных гонок;
   • эксплуатация вне дорог общего пользования;
   • особые случаи вандализма без вызова полиции и т.п.

---

10. FAQ: ответы на популярные вопросы

10.1. Что именно входит в страхование стекла, оптики и колёс по КАСКО?

Обычно покрываются:

• лобовое, боковые и заднее стекло;
• фары, противотуманки, фонари, иногда — повторители;
• диски и шины при повреждении в результате страхового события (ДТП, попадание в яму, наезд на предмет и т.д.).

Точный список элементов и событий прописан в полисе и правилах страхования конкретной компании.

---

10.2. Всегда ли по стеклу и фарам применяется франшиза?

Нет. Некоторые программы:

• вообще не используют франшизу по стеклу, особенно если речь о ремонте сколов;
• используют отдельную и более низкую франшизу по стеклу/оптике, чем по кузову;
• не применяют франшизу при ремонте, но применяют при полной замене элемента.(soglasie.ru)

Поэтому в одном полисе вы можете видеть: «КАСКО с франшизой 15 000 ₽, стекло — без франшизы».

---

10.3. Можно ли застраховать только стекло, без полного КАСКО?

Да, такие продукты часто предлагают:

• страхование только лобового стекла;
• стекло по кругу (лобовое + боковые + заднее);
• стекло + фары + зеркала.

Иногда это отдельный полис, иногда — доп.опция к ОСАГО или другим продуктам. Условия (включая франшизу) зависят от конкретной страховой компании.(autoglass-russia.ru)

---

10.4. Какой размер франшизы по стеклу/колёсам лучше выбрать?

Упрощённый подход:

• если у вас новый/дорогой автомобиль, плохие дороги и много поездок — разумно брать:
  • минимальную франшизу (5 000 ₽) или
  • отказаться от франшизы по стеклу/оптике совсем, оставив её только по мелким рискам или по другим частям авто;
• если вы ездите мало и аккуратно и за несколько лет почти не было убытков — логично рассмотреть франшизу 5–10 тыс. ₽, чтобы ощутимо сэкономить на полисе.

---

10.5. Считается ли трещина от камня на лобовом стекле страховым случаем?

Как правило, да — если:

• камень прилетел из‑под колеса другого авто;
• повреждение произошло на дороге общего пользования;
• событие не подпадает под исключения (например, гонки, спецтрассы и т.п.).

Однако условия фиксации и список необходимых документов зависят от страховщика: где‑то достаточно фото и заявки, где‑то нужен вызов ГИБДД или справка.

---

10.6. Влияет ли страховой случай по стеклу на стоимость КАСКО в будущем?

В большинстве компаний любые выплаты по КАСКО учитываются при продлении — это может:

• снизить класс безубыточности;
• лишить вас части скидок;
• либо просто повлиять на коэффициент тарифа по статистике убытков.(Wikipedia)

Иногда страховщики делают послабления для одного‑двух случаев по стеклу (особенно если сумма небольшая), но это уже маркетинговая политика, а не правило.

---

10.7. Можно ли отдельно застраховать только колёса (диски и шины)?

Да, встречаются отдельные продукты по защите колёс: повреждения в ямах, порезы, «грыжи», кража комплекта.

Обычно:

• есть лимит на количество обращений в год;
• установлена франшиза (фиксированная или процентная);
• сумма страховой защиты по колесам ограничена.

В каких‑то программах колёса входят в стандартный набор КАСКО, в других — оформляются как доп.опция.

---

10.8. Когда однозначно не стоит экономить на франшизе по стеклу и оптике?

Как правило, не стоит брать большую франшизу, если:

• у вас очень дорогая оптика и стекло (премиальные модели, современная матричная и лазерная светотехника);
• автомобиль новый и лобовое стекло включает кучу датчиков безопасности;
• вы уже сталкивались с несколькими заменами стекла за последние 1–2 года;
• дороги в регионе объективно плохие, много гравия и щебня.

В этих случаях один страховой случай легко «съест» всю вашу экономию на франшизе.

---

11. Итоги: когда франшиза по стеклу/оптике/колёсам выгоднее

Свести всё к простой формуле сложно, но можно обозначить общие ориентиры.

Франшиза по стеклу/оптике/колёсам выгоднее, если:

• вы ездите мало и аккуратно;
• за последние годы у вас не было или почти не было повреждений этих элементов;
• стоимость ремонта типичных повреждений (сколы, мелкие порезы шин) не критична для бюджета;
• вы готовы воспринимать франшизу как разумное самоучастие ради заметной экономии на полисе.

Полис без франшизы (или с минимальной франшизой) лучше, если:

• вы много ездите по трассе и по плохим дорогам;
• у вас дорогой автомобиль и/или очень дорогая оптика и стёкла;
• частота повреждений стекла, фар и колёс по вашему опыту выше средней;
• вы хотите минимизировать свои расходы на ремонт в случае любого страхового события.

Главный практический совет:
перед покупкой полиса не поленитесь просчитать минимум два‑три сценария (как в примерах выше) и честно оценить свои привычки. Тогда франшиза по стеклу, оптике и колёсам станет не «ловушкой», а управляемым инструментом экономии.