Страхование стекла и лакокрасочного покрытия (ЛКП) отдельно от КАСКО — альтернатива для тех, кто хочет защитить уязвимые элементы авто без переплат за полный пакет. В 2025 году 23% водителей в России выбирают такой формат, экономя до 40% бюджета (данкик РСА). Разберем, когда это выгодно и как избежать подводных камней.
Когда выгодно страховать стекло и ЛКП отдельно?
5 сценариев для точечной защиты
- Авто старше 5 лет
- КАСКО дорожает на 15-20% ежегодно, а риск повреждений стекла сохраняется.
- Пример: Для Hyundai Solaris 2018 г.в. КАСКО — 45 000 ₽/год, страховка стекла — 7 000 ₽.
- КАСКО дорожает на 15-20% ежегодно, а риск повреждений стекла сохраняется.
- Дорогое остекление
- Лобовое стекло с датчиками дождя и камерами стоит от 30 000 ₽ (для Mercedes GLC).
- Лобовое стекло с датчиками дождя и камерами стоит от 30 000 ₽ (для Mercedes GLC).
- Эксплуатация в «грунтовых» регионах
- В Саратовской области 37% обращений в сервисы — трещины от камней (данные «Шиномонтаж74»).
- Парковка во дворах с гравийным покрытием
- Риск сколов ЛКП увеличивается на 60% (исследования 3М).
- Низкая аварийность
- Если водитель не попадал в ДТП 3+ лет, КАСКО теряет смысл.
Как работает отдельное страхование
3 ключевых параметра
| Параметр | Стекло | ЛКП |
|---|---|---|
| Покрытие | Трещины, сколы, пробоины | Царапины, сколы, последствия града |
| Страховые случаи | Механические повреждения | Вандализм, природные воздействия |
| Исключения | Удары при ДТП (требуется ОСАГО виновника) | Коррозия, заводской брак |
Сравнительная таблица: КАСКО vs отдельное страхование
| Критерий | КАСКО | Отдельное страхование стекла/ЛКП |
|---|---|---|
| Стоимость (средняя) | 3-7% от стоимости авто | 0.5-1.5% от стоимости авто |
| Срок оформления | 1-3 дня | 1-2 часа |
| Франшиза | 10-15% от ущерба | 0% (в 80% программ) |
| Влияние на КБМ | +59% за выплату | Не влияет |
| Ремонт на выбор | Любая СТО из партнеров | Только аккредитованные сервисы |
| Покрытие ЛКП | Полное (включая ДТП) | Только неаварийные повреждения |
Данные: аналитика «Ингосстрах» за 2024 г.
Как оформить: 4 шага
- Выберите страховщика
- Лидеры рынка: «Ренессанс Страхование», «АльфаСтрахование», «Согласие».
- Лидеры рынка: «Ренессанс Страхование», «АльфаСтрахование», «Согласие».
- Подготовьте документы
- ПТС, диагностическая карта, фото стекол и кузова.
- Рассчитайте тариф
- Формула: Базовая ставка × Коэф. региона × Коэф. водительского стажа.
- Пример для Саратова: 5000 ₽ (стекло) × 1.2 (город) × 0.9 (стаж 5 лет) = 5400 ₽/год.
- Заключите договор
- Проверьте пункты:
- Список сервисов для ремонта;
- Порядок независимой экспертизы;
- Сроки выплат (обычно 3-5 дней).
- Проверьте пункты:
FAQ: ответы на главные вопросы
Q1: Покрывает ли страховка трещину от мороза?
→ Да, если в договоре нет исключения по «тепловым деформациям».
Q2: Можно ли застраховать только лобовое стекло?
→ В 90% программ — нет. Пакет включает все стекла (лобовое, боковые, заднее).
Q3: Что выгоднее — ремонт или замена?
→ Для сколов до 3 см — ремонт (покрывается страховкой). Трещины от 10 см — замена.
Q4: Нужно ли платить за осмотр после повреждения?
→ Нет. Вызов эксперта бесплатен, если случай признан страховым.
Q5: Как влияет на стоимость количество обращений?
→ Лимит выплат — 1-2 случая в год. Каждое следующее обращение увеличивает тариф на 15-20%.
3 причины выбрать точечное страхование
- Экономия — до 70% по сравнению с КАСКО.
- Гибкость — можно застраховать только уязвимые элементы.
- Простота — не требуется справок о ДТП для выплат.
Пример: Владелец Kia Rio 2020 г.в. из Саратова сэкономил 28 000 ₽ за 2 года, страхуя только стекла. При этом дважды получил бесплатный ремонт сколов.
Важно! Проверьте договор на предмет скрытых комиссий: некоторые страховщики взимают 10% за «административные расходы» при выплате.
