Страхование электромобилей и гибридов: особенности тарифов, дорогостоящие узлы и спорные случаи выплат

Рынок электромобилей и гибридов в России растёт двузначными темпами, на дорогах всё чаще встречаются как полностью электрические авто, так и подзаряжаемые гибриды. Одновременно страховые компании постепенно адаптируют свои продукты: появляются специальные программы КАСКО для электрокаров и гибридов, а ОСАГО подстраивается под новые типы силовых установок.FinMarket+1

Но вместе с этим растёт количество вопросов:

• почему КАСКО для электромобиля обычно дороже, чем для машины с ДВС;

• как страхуются дорогие узлы — прежде всего тяговая батарея и силовая электроника;

• в каких ситуациях по таким полисам чаще возникают споры и отказы в выплате;

• какие нюансы есть у гибридов, где сочетаются ДВС и электротяга.Портал о страховании автомобилей+1

Разберём всё по шагам: от тарифов и условий до спорных кейсов и практических рекомендаций.

---

1. Базовые виды страхования для электромобилей и гибридов

Для электромобилей и гибридов используются те же основные виды автострахования, что и для машин с ДВС:

• ОСАГО — обязательная «автогражданка», покрывающая вред жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, если водитель признан виновником ДТП.

• КАСКО — добровольное страхование самого автомобиля от угона, ущерба в ДТП, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц и т.п.Wikipedia+1

Однако внутри этих «знакомых» продуктов есть важные различия.

1.1. ОСАГО для электромобилей и гибридов

По своей сути ОСАГО для электромобиля или гибрида ничем не отличается от ОСАГО для бензиновой машины:

• объект страхования — гражданская ответственность владельца;

• условия и лимиты выплат устанавливаются законом;

• тарифы и коэффициенты регулирует Банк России.strahosfera.ru+1

Особенности:

1. Мощность и тарифы. Для классических авто с ДВС базовый тариф зависит от мощности двигателя в лошадиных силах. Электромобили формально не имеют ДВС, но для расчёта могут использоваться:

   • либо эквивалентная мощность электромотора, пересчитанная в л.с.;

   • либо отдельные подходы, описанные в разъяснениях регуляторов.

   В результате премия по ОСАГО чаще всего сопоставима с бензиновыми аналогами того же класса, хотя формально мощность электромотора может быть очень высокой.

2. КБМ (бонус‑малус). На электромобили и гибриды распространяется та же система классов и коэффициентов КБМ: безаварийная езда снижает стоимость полиса, ДТП с выплатами — повышают.Wikipedia

3. Специальные скидки и акции. Некоторые страховщики периодически предлагают акции для «зелёного транспорта» (например, скидки на ОСАГО при одновременном оформлении КАСКО на электрокар). Конкретные условия зависят от компании и периода кампании.

1.2. КАСКО: почему для электромобилей и гибридов всё сложнее

Вот здесь отличий значительно больше.

Страховщики отмечают несколько специфических факторов:

• высокая стоимость тяговой батареи и силовой электроники;

• небольшое число сертифицированных сервисов и дорогой ремонт;

• недостаток статистики по убыткам и рискам, что заставляет компанию закладывать повышенные коэффициенты безопасности.If.ee+1

В результате:

• по данным ряда страховых и брокерских компаний, стоимость КАСКО для электромобилей в среднем на 20–50 % выше, чем для сопоставимых автомобилей с ДВС;Портал о страховании автомобилей+1

• сам полис часто стоит 5–10 % от стоимости авто в год (точный размер сильно зависит от модели, региона, стажа водителя, набора рисков и франшизы).C-Inform+1

Гибриды в этом смысле занимают промежуточное положение: дорогая батарея меньшей ёмкости сочетается с привычным ДВС, а у страховщиков по ним уже накоплена более богатая статистика. Тарифы КАСКО на гибридные машины часто близки к тарифам для премиальных авто с ДВС, но могут быть и выше, если модель редкая и дорогая в обслуживании.Pampadu+1

---

2. Из чего складываются тарифы КАСКО для электрокаров и гибридов

Тарифы по КАСКО — «плавающие»: каждая страховая компания выстраивает их самостоятельно, ориентируясь на собственную статистику убытков и стратегию.Wikipedia

Для электромобилей и гибридов в расчёт особенно часто входят следующие факторы.

2.1. Стоимость автомобиля и тяговой батареи

Удельная стоимость батареи остаётся одной из ключевых статей себестоимости электромобиля. Хотя цены на аккумуляторы постепенно снижаются, именно батарея может составлять треть и более от стоимости машины.Wikipedia

Если в ДТП или при затоплении повреждается тяговая батарея:

• ремонт часто требует замены целых модулей или батарейного блока;

• стоимость запчастей и работы легко уходит в миллионы рублей;

• в ряде случаев ремонт экономически нецелесообразен, и автомобиль признают «тоталом» (конструктивной гибелью).Favorit Motors+1

Страховщик заранее учитывает риск дорогого ремонта: чем дороже батарея и уникальнее модель, тем выше тариф.

2.2. Доступность и стоимость ремонта

Для большинства массовых бензиновых моделей:

• много СТО, включая неофициальные;

• широкий выбор б/у и неоригинальных запчастей;

• ремонт относительно предсказуем по цене.

С электромобилями всё сложнее:

• ограниченный список сервисов, имеющих право работать с высоковольтным оборудованием;

• обязательные требования по технике безопасности, обучению персонала, спецоборудованию;

• чаще всего используются только оригинальные запчасти.If.ee+1

Это напрямую увеличивает среднюю стоимость выплаты, а значит — и тариф.

2.3. Статистика ДТП и характер эксплуатации

Электромобили обладают быстрым разгонным моментом и бесшумностью. Это влияет на профиль рисков:

• мгновенный крутящий момент провоцирует агрессивную манеру вождения у части владельцев;

• пешеходы могут не услышать приближающийся электрокар;Wikipedia

• в городах электромобили часто используются как корпоративный или каршеринговый транспорт — а такой парк традиционно более аварийный.

По мере накопления статистики страховщики корректируют коэффициенты для конкретных моделей, типов использования (личное, каршеринг, такси, доставка).

2.4. Регион эксплуатации, пробеги и хранение

На тариф влияют:

• регион (частота угонов, аварийность, состояние дорог);

• наличие тёплого охраняемого паркинга;

• среднегодовой пробег (часто учитывается в телематических программах);

• использование в такси, каршеринге, служебных перевозках.If.ee+1

Электромобили с пробегами по 40–60 тысяч километров в год и постоянной быстрой зарядкой — более рискованный объект для страховщика, чем редкая «выходная» машина.

2.5. Набор рисков, франшиза и дополнительные опции

Специальные КАСКО-программы для электромобилей и гибридов могут включать:

• покрытие короткого замыкания и разрядки батареи;

• эвакуацию до зарядной станции при полном разряде;

• расширенное покрытие на случай внутренней технической неисправности высоковольтного оборудования.infullbroker.ru+1

Чем больше рисков включено, тем дороже полис. Снизить стоимость помогают:

• франшиза (условная или безусловная);Alfastrah

• отказ от ряда не критичных рисков (например, от мелких стеклянных элементов);

• ограничение числа допущенных к управлению водителей;

• участие в телематических программах «умного страхования», где аккуратная езда позволяет вернуть часть премии.Wikipedia

---

3. Дорогостоящие узлы электромобилей и гибридов: что именно страхуется и как

Главная особенность электрокаров и гибридов — сложная силовая установка и дорогие высоковольтные компоненты. Рассмотрим ключевые узлы, о которых обязательно нужно спрашивать страховщика.

3.1. Тяговая аккумуляторная батарея

Это самый дорогой и чувствительный к условиям эксплуатации узел.

Типичные риски повреждения:

• механическое разрушение корпуса батареи при ударе снизу, наезде на препятствие, ДТП;

• пробой высоковольтных элементов при затоплении автомобиля;

• возгорание или перегрев из-за короткого замыкания, дефекта или внешнего воздействия;

• повреждение кабелей и разъёмов во время зарядки.Абсолют Страхование+1

Как страхуется батарея:

1. В большинстве программ КАСКО тяговая батарея входит в состав застрахованного имущества как часть автомобиля. Повреждение батареи при наступлении страхового случая (ДТП, пожар, затопление и т.п.) покрывается на общих основаниях.

2. Одновременно естественная деградация ёмкости, снижение пробега из‑за старения, потери 10–30 % ёмкости за несколько лет эксплуатации почти всегда относится к нормальному износу и не признаётся страховым случаем. Это один из самых частых источников недопонимания между владельцами электрокаров и страховщиками.

3. Некоторые специализированные программы дополнительно страхуют техническую неисправность батареи — например, внезапный отказ при соблюдении регламентов эксплуатации и обслуживания. Конкретный набор случаев нужно уточнять в правилах страхования.infullbroker.ru+1

3.2. Электродвигатель и силовая электроника

К этой группе относятся:

• тяговый электродвигатель (или несколько);

• инвертор, преобразователи, DC/DC‑конвертеры;

• блоки управления и силовые модули.

Повреждение этой части силовой установки обычно дорогостоящее: запчасти стоят дорого, а заменить отдельные компоненты иногда невозможно — меняется блок целиком.

КАСКО покрывает такие повреждения, если они связаны со страховым событием (ДТП, короткое замыкание вследствие внешнего воздействия и т.п.). Исключения могут относиться к:

• заводским дефектам (они — зона ответственности гарантии производителя);

• неисправностям из‑за несанкционированного тюнинга или вмешательства;

• эксплуатации с явным нарушением инструкций (например, подключения «самодельных» зарядных решений).If.ee+1

3.3. Система охлаждения и высоковольтная проводка

Электромобили и гибриды оснащаются сложной системой тепло‑менеджмента:

• жидкостное охлаждение батареи;

• контуры охлаждения для электродвигателя и электроники;

• высоковольтная проводка с герметичными разъёмами.

Попадание влаги, коррозия разъёмов, повреждение магистралей при ДТП — всё это может требовать серьёзного ремонта и замены узлов, что входит в выплачиваемый ущерб по КАСКО при наличии страхового случая.

Но если коррозия вызвана длительной эксплуатацией в агрессивной среде и отсутствием обслуживания, страховщик вправе квалифицировать её как естественный износ и отказать.If.ee+1

3.4. Зарядное оборудование и кабели

Часть полисов охватывает:

• переходные кабели и зарядные устройства, входящие в штатную комплектацию авто;

• встроенное бортовое зарядное устройство.

Отдельный вопрос — домашняя зарядная станция (wallbox):

• она может страховаться в составе полиса имущества (квартира, дом, гараж);

• либо по отдельной программе, если такая есть у страховщика.

Повреждение wallbox’а при пожаре или скачке напряжения в сети обычно относится к имущественному страхованию, а не к КАСКО. Но если одновременно страдает и автомобиль, по полису КАСКО компенсируется ущерб самому авто.If.ee

3.5. Особенности гибридов

У гибридных автомобилей (HEV, PHEV, mild‑hybrid):

• присутствует и ДВС, и электродвигатель;

• есть тяговая батарея, но обычно меньшей ёмкости, чем у чистого электромобиля;

• часто используется сложная комбинированная трансмиссия.Wikipedia+1

В итоговой стоимости гибрида дорогими являются как:

• классические узлы (ДВС, АКПП/вариатор),
  так и

• батарея с силовой электроникой.

КАСКО покрывает и те, и другие, но нужно внимательно смотреть на:

• исключения по износу ДВС и коробки передач;

• условия страхования технической неисправности (если такой риск включён);

• требования к обслуживанию у официального дилера.

---

4. Спорные случаи выплат: где чаще всего возникают конфликты

Статистика по именно электромобилям в открытом доступе пока ограничена, однако общие правила рассмотрения убытков по КАСКО едины, а специфика «электричек» добавляет свои типичные конфликтные ситуации.Alfastrah+2insapp.ru+2

4.1. Повреждение батареи при наезде на препятствие

Сценарий. Водитель задевает «лежачего полицейского», бордюр или камень, после чего:

• появляются ошибки по высоковольтной системе;

• диагностика показывает повреждение корпуса батареи или её элементов.

Почему возникают споры:

• страховщик может расценить событие как «повреждение снизу» и запросить подробное подтверждение обстоятельств;

• если на авто уже были следы ударов снизу, доказать связь конкретного наезда и повреждения батареи сложнее;

• иногда владелец обращается не сразу, а через месяцы, что также осложняет доказательство.

Что помогает снизить риск отказа:

• фиксировать место происшествия (фото/видео, свидетели, при возможности — вызов ГИБДД);

• не пытаться «докатать» машину при серьёзных ошибках по HV‑системе — лучше сразу вызвать эвакуатор;

• вовремя уведомить страховую, соблюдая сроки из договора.Alfastrah+1

4.2. Пожар или возгорание при зарядке

Сценарий. Автомобиль загорелся во время зарядки от:

• домашнего wallbox’а;

• публичной станции;

• розетки через переноску.

Спорные моменты:

1. Проверяется, были ли соблюдены правила эксплуатации:

   • штатное ли оборудование использовалось;

   • не было ли самодельных переходников;

   • был ли исправен wallbox (если он сторонний).

2. Страховщик может запросить заключение пожарно‑технической экспертизы:

   • если причиной признают дефект электромобиля — это страховой случай;

   • если виновата внешняя проводка или зарядная станция, возможен регресс к её владельцу/поставщику;

   • если выявлены грубые нарушения правил эксплуатации — возможен отказ.If.ee+1

3. Отдельно рассматривается ущерб зданию, имуществу, зарядной станции — это уже сфера имущественных полисов и ответственности.

4.3. «Просто умерла батарея» — деградация vs страховой случай

Сценарий. Через несколько лет эксплуатации владелец замечает:

• заметное снижение запаса хода;

• падение «здоровья» батареи по диагностике;

• ошибки по аккумулятору без явного внешнего события.

Почти во всех правилах страхования такие ситуации считаются естественным износом, особенно если пробег значительный или есть признаки старения элементов. Страховая логика здесь проста: страхуется рисковое событие, а не снижение ресурса, заложенного в изделие изначально.Sberbank Insurance+1

Исключения возможны лишь при наличии в полисе отдельного риска «техническая неисправность» с чётко прописанными условиями.

4.4. Затопление и коррозия высоковольтных элементов

Сценарий. Авто попадает в глубокую лужу, затопленный паркинг или наводнение:

• вода достигает батарейного отсека;

• спустя время начинают «сыпаться» ошибки по электрической части;

• диагностика показывает коррозию элементов, замыкания, повреждения контактов.

Здесь страховая компания анализирует:

• было ли событие разовым (затопление) и зафиксированным;

• как быстро владелец сообщил об этом страховщику;

• проводилась ли рекомендованная диагностика и консервация после затопления.Alfastrah+1

Если авто годами эксплуатировалось в агрессивных условиях без обслуживания, а владелец обратился при первом серьёзном отказе, есть риск признания дефектов результатом длительного износа.

4.5. Угон электромобиля и кража зарядного оборудования

Особенности:

• премиальные электрокары часто становятся целью для «разборки на запчасти»;

• зарядные кабели и мобильные зарядные устройства нередко крадут, особенно на неохраняемых стоянках.

КАСКО обычно покрывает:

• угон авто при соблюдении всех условий хранения и наличия противоугонных систем;

• кражу агрегатов и комплектующих, входящих в комплектацию автомобиля (в том числе зарядного кабеля, если он застрахован).infullbroker.ru+1

Важно:

• внимательно посмотреть, включены ли аксессуары и зарядные кабели в перечень застрахованного имущества;

• соблюдать требования по хранению (например, охраняемая стоянка, наличие противоугонных систем).

4.6. Такси, каршеринг и коммерческое использование

Множество электромобилей и гибридов сегодня покупаются под такси, каршеринг, доставку. Для такого использования:

• нужны специальные тарифы ОСАГО и КАСКО;

• в обычных «частных» полисах коммерческая эксплуатация зачастую прямо запрещена или требует доплаты.

Если авто оформлено как «личное», но фактически ездит в такси или каршеринге, страховщик при расследовании убытка может:

• переквалифицировать полис и рассчитать недоплаченную премию;

• либо отказать в выплате, сославшись на заведомо неверные сведения при заключении договора.Alfastrah+1

---

5. Как выбрать страховку для электромобиля или гибрида

5.1. Определитесь с необходимым уровнем защиты

Минимальный набор:

1. ОСАГО — обязательно по закону.

2. КАСКО от угона и тотала — особенно актуально для дорогих электрокаров, где восстановление после серьёзного ДТП может быть экономически нецелесообразно.Favorit Motors+1

Расширенный набор:

• КАСКО от всех рисков (ДТП, угон, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц);

• опция страхования технической неисправности ключевых узлов (если доступна);

• ассистанская программа с эвакуацией и подвозом зарядки.

5.2. Проверьте, есть ли у компании отдельная программа для электромобилей и гибридов

Крупные игроки запускают специализированные продукты, где:

• отдельно прописано покрытие батареи и высоковольтного оборудования;

• включены риски короткого замыкания, разрядки батареи, эвакуации до зарядки;

• учитываются особенности гибридных силовых установок.infullbroker.ru+1

Такие программы часто оказываются выгоднее и прозрачнее, чем общие полисы с множеством оговорок.

5.3. Внимательно изучите исключения

Особое внимание:

• деградация батареи и снижение её ёмкости;

• эксплуатация в качестве такси/каршеринга;

• тюнинг, вмешательство в электрооборудование, использование несертифицированных зарядных устройств;

• требования по обслуживанию и гарантийной поддержке (официальный дилер, регламент ТО).If.ee+1

Если какой‑то риск для вас критичен (например, вы часто ездите по затопляемым дорогам или планируете активно использовать быструю зарядку), лучше обсудить его со страховщиком до покупки полиса.

5.4. Оцените сервис: СТО, эвакуация, скорость выплат

Для электромобиля крайне важно:

• с какими СТО работает страховая по вашей марке;

• есть ли у неё опыт урегулирования убытков по электрокарам;

• как организован эвакуатор (могут ли везти на дальнее расстояние до специализированного сервиса);

• насколько быстро в среднем принимаются решения по выплатам.If.ee+1

Иногда имеет смысл заплатить немного больше, но получить полис там, где есть понятный и отлаженный сервис именно по электромобилям и гибридам.

---

6. Как снизить стоимость страховки электромобиля или гибрида

Высокий базовый тариф не означает, что вы обречены переплачивать. Есть несколько рабочих инструментов экономии.

6.1. Франшиза

Франшиза — часть ущерба, которую вы берёте на себя. Она может быть:

• условной — страховая платит полностью, если сумма ущерба превышает размер франшизы; мелкие повреждения до этой суммы вы покрываете сами;

• безусловной — из каждого ущерба вычитается оговорённая сумма.Alfastrah+1

Для электромобилей франшиза особенно логична:

• мелкие царапины бампера или трещина зеркала дешевле устранить за свой счёт;

• крупные же повреждения, связанные с батареей или силовой электроникой, всё равно «перекрывают» франшизу.

6.2. Ограничение набора рисков

Можно отказаться от:

• риска «ущерб» при мелких ДТП (оставив «угон+тотал»);

• отдельных опций, вроде европротокола или стеклянных элементов, если они некритичны.

Но важно не экономить на тех рисках, которые специфичны для электромобиля:

• пожар, затопление, короткое замыкание;

• повреждение батареи при ДТП и наезде на препятствие.

6.3. Аккуратное вождение и телематика

Многие страховщики предлагают телематические программы, где:

• в автомобиль устанавливается устройство или используется мобильное приложение;

• оценивается стиль вождения (скорость, резкие манёвры, пробеги);

• аккуратным водителям возвращают часть премии или дают скидку при продлении.Wikipedia

Для электромобилей телематика особенно полезна: их динамика провоцирует резкие ускорения, и осознанный контроль стиля вождения снижает как риск ДТП, так и стоимость полиса.

6.4. Работа с КБМ по ОСАГО

Система бонус‑малус едина для всех типов авто:

• безаварийная езда год за годом снижает КБМ и стоимость ОСАГО;

• регулярные ДТП с выплатами повышают коэффициент и делают полис дороже.Wikipedia

Очень важно:

• не забывать переносить свою историю КБМ при смене авто и страховщика;

• проверять корректность учёта класса в базе РСА.

---

7. Сравнительная таблица: страхование электромобилей, гибридов и авто с ДВС

Ниже — обобщённое сравнение. Конкретные цифры и условия зависят от страховой компании, модели и региона, но тенденции в целом выглядят так.

Таблица носит ориентировочный характер, но помогает увидеть ключевое: электромобиль дороже в страховании, зато при грамотном выборе полиса владелец получает полноценную защиту от самых болезненных рисков.

---

8. FAQ — Частые вопросы о страховании электромобилей и гибридов

8.1. Нужно ли ОСАГО для электромобиля, если я оформил КАСКО?

Да, нужно. КАСКО страхует сам автомобиль от ущерба и угона, а ОСАГО — вашу ответственность перед третьими лицами. Отсутствие ОСАГО — нарушение закона, независимо от того, есть у вас КАСКО или нет.strahosfera.ru+1

---

8.2. Почему КАСКО для электромобилей дороже?

Причин несколько:

• дорогая батарея и силовая электроника;

• дефицит специализированных СТО и оригинальных запчастей;

• ещё не полностью устоявшаяся статистика убытков, из‑за чего страховщик закладывает дополнительный запас.If.ee+2Портал о страховании автомобилей+2

В результате средняя стоимость полиса на электрокар выше, чем для аналогичного по классу авто с ДВС.

---

8.3. Покрывает ли страховка деградацию батареи (падение ёмкости)?

Практически всегда нет. Потеря ёмкости батареи — это естественный износ, а не страховой случай.

Страховка, как правило, покрывает:

• повреждения батареи при ДТП;

• последствия затопления, пожара, короткого замыкания;

• иногда — внезапный отказ при соблюдении всех условий эксплуатации (если такой риск отдельно включён).Sberbank Insurance+1

---

8.4. Что будет, если электромобиль загорится во время зарядки?

Ситуация рассматривается индивидуально, но общий алгоритм такой:

1. Вызываются экстренные службы и страховая компания.

2. Проводится экспертиза причин пожара:

   • дефект авто;

   • неисправность зарядной станции или проводки;

   • нарушение правил эксплуатации.

3. Если пожар признан страховым событием (например, внезапный дефект батареи), КАСКО компенсирует ущерб автомобилю, а при необходимости — и тотал.If.ee+2Абсолют Страхование+2

При этом ущерб зданию, имуществу или самой зарядной станции может регулироваться отдельными полисами.

---

8.5. Страхует ли КАСКО домашнюю зарядную станцию (wallbox)?

Обычно нет — она относится к недвижимому имуществу (дому, гаражу, парковочному месту).

Типичная схема:

• автомобиль и его штатное зарядное оборудование (кабели, портативная зарядка) страхуются по КАСКО;

• wallbox включается в полис имущественного страхования квартиры/дома или отдельный договор на оборудование.If.ee

Уточните у страховщика, есть ли возможность включить wallbox в расширенное покрытие.

---

8.6. Можно ли страховать электромобиль с пробегом и уже не на гарантии?

Да. Большинство компаний страхуют:

• электрокары с пробегом;

• автомобили старше 3–5 лет (но с ограничениями по тарифам и условиям).

Чем старше авто и выше пробег, тем:

• выше тариф из‑за риска износа;

• больше ограничений (например, отказ от риска «техническая неисправность»).Wikipedia+1

Но страхование от основных рисков (угон, тотал при ДТП) всё равно остаётся доступным.

---

8.7. Есть ли особые требования к хранению электромобиля по полису?

В целом требования похожи на обычные автомобили:

• охраняемая стоянка или гараж ночью — часто даёт скидку;

• наличие штатных и дополнительных противоугонных систем;

• запрет оставлять ключи и брелоки в салоне.

Отдельно могут быть условия по:

• хранению в зоне возможного затопления;

• эксплуатации при экстремально низких или высоких температурах (особенно для батареи).If.ee+1

Всё это влияет на тариф и возможность выплаты.

---

8.8. Как страхуются гибриды: есть ли разница с электромобилями?

Гибрид — комбинированный автомобиль, где работают и ДВС, и электродвигатель.Wikipedia+1

Особенности страхования:

• общие риски КАСКО такие же: угон, повреждение в ДТП, пожар, затопление;

• дополнительно учитывается дороговизна трансмиссии и силовой электроники;

• риск полной гибели (тотала) часто ниже, чем у чистых электрокаров, но выше, чем у массовых авто с ДВС.

В тариф закладывается стоимость и ДВС, и батареи — поэтому КАСКО на гибрид обычно дороже, чем на аналогичный «чистый» бензиновый вариант.

---

8.9. Могут ли отказать в выплате, если я обслуживал электромобиль не у официального дилера?

Могут, если это прямо прописано в договоре.

Особенно внимательно к этому относятся по рискам:

• «техническая неисправность»;

• расширенное покрытие батареи и электроники.

Если правила требуют прохождения ТО у дилера, а в действительности сервис выполнялся в гараже «у знакомых», страховщик вправе квалифицировать это как нарушение условий договора.Sberbank Insurance+1

По рискам ДТП, угона, стихийных бедствий такие ограничения встречаются реже, но всё равно возможны.

---

8.10. Можно ли оформить КАСКО только на батарею электромобиля?

На массовом рынке отдельные полисы «только на батарею» пока встречаются редко. Чаще:

• батарея входит в состав застрахованного автомобиля в стандартном КАСКО;

• дополнительно можно подключить риск «техническая неисправность» или расширенное покрытие батареи в рамках того же полиса.infullbroker.ru+1

Если вам предлагают «отдельную страховку батареи», важно тщательно изучить:

• перечень страховых случаев;

• исключения (деградация, перегрев, частая быстрая зарядка);

• порядок диагностики и определения причины отказа.

---

8.11. Как часто страховые отказывают в выплате по электромобилям?

Открытой статистики «по электрокарам» пока мало, но общие причины отказов остаются стандартными:

• сокрытие информации или ложные сведения при оформлении полиса;

• грубое нарушение правил эксплуатации или ПДД;

• коммерческое использование авто при оформленном «личном» полисе;

• попытка выдать естественный износ за страховой случай.Alfastrah+1

Чтобы минимизировать риск отказа, важно:

• честно заполнять анкету при страховании;

• соблюдать условия договора;

• вовремя и корректно оформлять документы при наступлении события.

---

Итоги

Страхование электромобилей и гибридов действительно сложнее и дороже, чем страхование классических авто с ДВС. Основные причины:

• высокая стоимость батареи и силовой электроники;

• ограниченная сеть специализированных СТО;

• ещё формирующаяся статистика по убыткам и рискам.Портал о страховании автомобилей+2If.ee+2

Но грамотный выбор полиса и внимательное чтение правил позволяют:

• защитить от серьёзных финансовых потерь при ДТП, затоплении, пожаре или угоне;

• учесть особенности именно вашего автомобиля и сценария эксплуатации;

• оптимизировать стоимость за счёт франшизы, телематики и разумного набора рисков.