Прямое возмещение убытков (ПВУ) по ОСАГО: плюсы и подводные камни

Прямое возмещение убытков (ПВУ) – это уже привычный для российских автовладельцев механизм: после ДТП вы обращаетесь за выплатой не к страховщику виновника, а в «свою» страховую компанию, по полису ОСАГО которой застрахована ваша ответственность. Потом страховщики между собой «перебрасываются» деньгами без вашего участия.(fzrf.su)

Механизм выглядит удобным и логичным, но в реальности у ПВУ есть не только плюсы, но и масса нюансов, из‑за которых люди теряют деньги или вообще остаются без выплаты. В этой статье разберём:

• что такое ПВУ по закону;
• в каких случаях им можно и нужно пользоваться;
• плюсы и минусы прямого возмещения убытков;
• порядок действий после ДТП;
• типичные ошибки и подводные камни;
• когда выгоднее обращаться в страховую виновника;
• что делать при споре со страховой;
• FAQ и сравнительная таблица в конце статьи.

Информация актуальна на ноябрь 2025 года, с учётом действующей редакции закона об ОСАГО и свежих разъяснений Верховного Суда и Банка России.(fzrf.su)

---

1. Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

Правовая основа ПВУ – статья 14.1 Федерального закона № 40‑ФЗ «Об ОСАГО». В ней закреплено, что в ряде случаев требование о возмещении вреда, причинённого имуществу потерпевшего, предъявляется страховщику, который застраховал ответственность самого потерпевшего, а не виновника.(fzrf.su)

Кратко суть ПВУ:

• ДТП произошло с участием двух и более транспортных средств, ответственность владельцев которых застрахована по ОСАГО.(fzrf.su)
• Вред причинён только транспортным средствам (то есть нет вреда жизни и здоровью, нет повреждения иных объектов – забора, здания, груза и т.п.).(Consultant Plus)
• Потерпевший обращается в свою страховую компанию, а она уже от имени страховщика виновника выплачивает возмещение и потом получает деньги от его страховой по соглашению о прямом возмещении убытков.(fzrf.su)

В постановлении Пленума Верховного Суда 2022 года подчёркивается:

• по общему правилу потерпевший вправе обратиться к страховщику виновника;
• прямое возмещение применяется, если соблюдены условия ст. 14.1 и вред причинён только транспортным средствам, ответственность владельцев которых застрахована по ОСАГО.(Consultant Plus)

То есть ПВУ – это специальный порядок урегулирования, который действует наряду с «классическим» обращением в страховую виновника.

---

2. Правовая база ПВУ: на что опираемся

Чтобы понимать плюсы и подводные камни, важно знать, какие нормативные акты «руководят парадом»:

1. Федеральный закон № 40‑ФЗ «Об ОСАГО»:
   • ст. 12 – общий порядок страхового возмещения и прямого возмещения убытков;(Consultant Plus)
   • ст. 14.1 – собственно прямое возмещение убытков (ПВУ);(fzrf.su)
   • ст. 26.1 – соглашение о прямом возмещении между страховщиками (через Российский союз автостраховщиков, РСА).(Wikipedia)
2. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31 – детально объясняет, когда применяется ПВУ, в каких случаях оно не допускается и как действовать, если страховщик потерпевшего или виновника стал банкротом или лишился лицензии.(Consultant Plus)
3. Правила ОСАГО и нормативные акты Банка России – определяют порядок урегулирования, сроки осмотра, формы документов, нюансы натурного возмещения (ремонт) и др.(Insapp)
4. Правила представления информации о ДТП страховщику (Постановление Правительства РФ № 1108 от 28.08.2019) – устанавливают требования к фотофиксации, передаче данных через ЭРА‑ГЛОНАСС, приложения и сроки (часто именно здесь кроются «подводные камни»).(Garant)

Плюс – методические материалы и разъяснения РСА и Банка России, но они, как правило, повторяют и поясняют нормы закона.

---

3. Условия применения ПВУ: когда можно и когда нельзя

3.1. Обязательные условия для ПВУ

Сводим в один список, опираясь на закон и разъяснения Верховного Суда и страховых сервисов:(fzrf.su)

ПВУ применяется, если одновременно выполняются условия:

1. ДТП с участием двух и более ТС, ответственность владельцев которых застрахована по ОСАГО.
2. Вред причинён только транспортным средствам (нет вреда жизни/здоровью людей, нет повреждения иного имущества – забора, груза, здания и т.п.).
3. У виновника ДТП есть действующий полис ОСАГО, лицензия его страховщика не отозвана.
4. Между страховщиками заключено соглашение о прямом возмещении (фактически почти все крупные компании участвуют в системе ПВУ через РСА).(Wikipedia)
5. У потерпевшего есть действующий полис ОСАГО.

Во многих практических рекомендациях прямо говорится: при соблюдении этих условий потерпевший обязан обратиться именно в свою страховую компанию.(AutoIns)

3.2. Когда ПВУ не работает

Ситуации, когда ПВУ не применяется (даже если у всех есть ОСАГО):(Consultant Plus)

• Есть вред жизни или здоровью хотя бы одного участника ДТП.
• Повреждено другое имущество, помимо автомобилей (забор, опора, остановка, груз).
• Гражданская ответственность хотя бы одного участника ДТП не застрахована по ОСАГО или полис недействителен.
• У страховщика виновника отозвана лицензия, он в процессе банкротства или исключён из соглашения ПВУ.(fzrf.su)
• Участники оформили ДТП по европротоколу, но:
  • бланк/электронная форма заполнены с ошибками;
  • есть разногласия по обстоятельствам ДТП или повреждениям;
  • нарушены требования к фотофиксации и срокам передачи данных.(Sravni)
• Потерпевший уже подал заявление в страховую виновника по этому же случаю.(Sravni)

В этих случаях потерпевший предъявляет требование к страховщику виновника ДТП, а ПВУ будет недоступно.

3.3. Ограничения по сумме

Лимиты по ОСАГО на 2025 год:(Wikipedia)

• вред имуществу одного потерпевшего – до 400 000 ₽;
• вред жизни и здоровью каждого потерпевшего – до 500 000 ₽;
• по европротоколу – при соблюдении требований к фотофиксации и передаче данных лимит также может достигать 400 000 ₽.

Если ущерб автомобиля выше 400 000 ₽, разница, как правило, взыскивается с виновника ДТП в судебном порядке.

---

4. Порядок действий при ПВУ: пошаговый алгоритм после ДТП

Рассмотрим типовую ситуацию: вы – потерпевший, у всех участников есть ОСАГО, пострадавших людей нет, повреждены только автомобили. Что делать, чтобы корректно использовать ПВУ и не остаться без выплаты?

Шаг 1. Обеспечить безопасность и остановиться

• Остановите автомобиль, включите аварийную сигнализацию, выставьте знак аварийной остановки.
• Убедитесь, что никому не причинён вред здоровью. Если есть пострадавшие – вызывайте скорую и ГИБДД, ПВУ в чистом виде уже не применяется.(Alfastrah)

Шаг 2. Зафиксировать место ДТП

Даже если вы оформляете ДТП по европротоколу, важно сделать:(AutoIns)

• фотографии с разных ракурсов, чтобы были видны:
  • расположение машин на дороге;
  • номера ТС;
  • следы торможения, разлитые жидкости, дорожные знаки и разметка;
• крупные планы всех повреждений;
• по возможности – видео с места ДТП.

Отдельные правила требуют, чтобы данные о ДТП при европротоколе с фотофиксацией были переданы страховщику в течение 60 минут через приложение или систему ЭРА‑ГЛОНАСС – иначе размер выплаты может быть ограничен (часто – лимитом 100 000 ₽).(Garant)

Шаг 3. Оформить документы: ГИБДД или европротокол

Варианта два:

1. Вызвать ГИБДД – обязательно, если:
   • есть пострадавшие;
   • не удаётся договориться, кто виноват;
   • повреждено другое имущество;
   • предполагаемый ущерб может быть весьма существенным;
   • любое сомнение, что случай «сложный».(Росстрах сайт)
2. Оформить европротокол – если:
   • в ДТП участвуют только два ТС с действующими полисами ОСАГО;
   • нет пострадавших;
   • нет споров о виновности и обстоятельствах;
   • ущерб, по вашей оценке, не выходит за лимиты по европротоколу.(AutoIns)

При европротоколе важно правильно и полностью заполнить извещение о ДТП. Ошибки и пустые поля – типичный повод для отказа в ПВУ.(Sravni)

Шаг 4. Уведомить страховую компанию

По ОСАГО и практике подавляющего большинства страховщиков:

• извещение о ДТП и заявление нужно подать в свою страховую в течение 5 рабочих дней с момента аварии;(Росстрах сайт)
• при европротоколе – этот же 5‑дневный срок применяется и к виновнику, и к потерпевшему.(rosfines.ru)

Лучше позвонить в страховую ещё с места ДТП, чтобы уточнить порядок действий и зафиксировать обращение в системе.

Шаг 5. Подать документы для ПВУ

Комплект может отличаться у разных компаний, но обычно требуется:(Sravni)

• заявление о прямом возмещении убытков;
• полис ОСАГО (бумажный или электронный номер);
• паспорт, водительское удостоверение;
• свидетельство о регистрации ТС (СТС);
• извещение о ДТП, протоколы/справки ГИБДД или европротокол;
• реквизиты для перечисления денег (если рассчитываете на денежную выплату, а не ремонт).

Документы можно подавать лично, через офис, курьера, по почте или в электронном виде (личный кабинет, приложение, Госуслуги – зависит от страховщика).(Sravni)

Шаг 6. Осмотр и экспертиза

Страховщик:

• направляет автомобиль на осмотр (часто – на СТО‑партнёр или к экспертам);
• заказывает независимую техническую экспертизу;
• оценивает размер ущерба с учётом износа и правил ОСАГО.(Insapp)

Важно не ремонтировать автомобиль до осмотра, иначе страховая может снизить выплату или вообще отказать, сославшись на невозможность установить объём повреждений.

Шаг 7. Форма возмещения: ремонт или деньги

С 2017–2018 годов по ОСАГО действует принцип натурального возмещения – приоритетно выдаётся направление на ремонт, а не денежная выплата.(Wikipedia)

По общим правилам:

• страховая вправе выдать направление на СТО, с которой у неё договор;
• выбранная СТО, как правило, должна находиться не дальше 50 км от места ДТП или места жительства потерпевшего;
• если эти условия нарушены, потерпевший может требовать денежную компенсацию.(Insapp)

Через ПВУ всё происходит так же, только все действия выполняет «ваша» страховая company, а уже потом она взыскивает расходы со страховщика виновника.

Шаг 8. Если вы не согласны с оценкой или вам отказали

Алгоритм защиты:(finombudsman.ru)

1. Заказываете независимую экспертизу (после осмотра страховой, но до ремонта).
2. Пишете претензию в страховую с приложением экспертизы и расчёта недоплаты.
3. Если страховая не отвечает в срок или отказывает – обращаетесь к финансовому уполномоченному (финансовому омбудсмену).
4. Только после рассмотрения у финомбудсмена можно идти в суд (по большинству споров по ОСАГО это обязательный досудебный этап).

---

5. Плюсы прямого возмещения убытков (ПВУ)

Для страхователя ПВУ выглядит очень привлекательно. Разберём реальные преимущества.

5.1. Удобство: «одна точка входа»

• Обращаетесь в знакомую компанию, с которой уже заключён полис.
• Не нужно искать страховую виновника, выяснять, где у неё офис, какие у неё правила.
• Проще общаться с сервисом, поддержкой, личным кабинетом.(Росстрах сайт)

5.2. Скорость и предсказуемость процесса

Во многих компаниях под ПВУ заточены:

• онлайн‑заявления и загрузка документов;
• запись на осмотр через приложение;
• уведомления о статусе рассмотрения.(Росстрах сайт)

За счёт этого:

• быстрее происходит первичная проверка документов;
• удобнее отслеживать сроки осмотра и ремонта;
• в крупных страховых – отлажен обмен данными с РСА, что снижает внутренние споры между страховщиками.

5.3. Меньше беготни и споров на стороне клиента

Поскольку договор ОСАГО заключён именно с вашей компанией, у неё:

• уже есть ваши данные и история;
• есть мотивация не конфликтовать с текущим клиентом (репутация, продление полиса);
• все споры между страховщиками – их внутренняя история, вы в ней не участвуете.(Sravni)

5.4. Совместимость с электронными сервисами

ПВУ хорошо «ложится» на:

• электронные полисы ОСАГО;
• европротокол (бумажный и электронный при соблюдении условий);
• приложения «Помощник ОСАГО» и аналогичные.(Sravni)

Чем больше процессов переведено в онлайн, тем меньше формальных причин для отказа (потерянный бланк, неправильная копия и т.д.).

---

6. Подводные камни ПВУ: где чаще всего теряют деньги

Теперь главное: какие риски и ограничения скрыты за удобным механизмом ПВУ.

6.1. Строгие условия – шаг в сторону, и ПВУ уже нет

Если хотя бы одно из ключевых условий (два застрахованных ТС, только имущественный вред и т.п.) не выполняется, ПВУ применять нельзя.(Consultant Plus)

Типичные «подставы»:

• маленькая царапина на чужом заборе – и уже есть вред иному имуществу;
• лёгкий ушиб пассажира, но зафиксированный в документах – вред здоровью;
• у виновника в базе РСА полис числится недействительным.

Во всех таких ситуациях вас могут развернуть из «своей» страховой к страховщику виновника, а попытка настаивать на ПВУ только затянет процесс.

6.2. Жёсткие требования к оформлению европротокола и фотофиксации

С 2019 года действуют специальные правила представления информации о ДТП, а страховые и РСА активно используют их для ограничения выплат:(Garant)

• данные и фотографии по ДТП при электронном европротоколе должны быть переданы в течение часа;
• при нарушении сроков фотофиксации страховая вправе ограничить выплату (например, 100 000 ₽ вместо 400 000 ₽);
• к качеству снимков и полноте информации предъявляются высокие требования.

Если европротокол оформлен с ошибками, с разногласиями, без необходимой фотофиксации – это либо отказ в ПВУ, либо существенное сокращение суммы.

6.3. Натуральное возмещение: неудобный сервис и спор по качеству ремонта

При ПВУ, как и при обычном ОСАГО, приоритет – ремонт на СТО, а не денежная выплата. Это порождает свои проблемы:(Wikipedia)

• далеко не всегда выбранный страховщиком сервис устраивает по качеству и срокам;
• ремонт проводится с учётом износа и по нормативам страховщика – результат может отличаться от ожиданий;
• споры по качеству ремонта иногда не менее болезненны, чем споры по сумме выплаты.

Если СТО находится дальше 50 км или не может выполнить ремонт в разумный срок, вы вправе требовать замену формы возмещения на денежную, но на практике страховые не всегда охотно идут навстречу.(Insapp)

6.4. Банкротство или проблемы страховщика

Сложный, но реальный риск:

• если банкротится страховщик виновника, который должен возместить вашей страховой расходы по ПВУ, – для вас это обычно незаметно (включаются компенсационные выплаты РСА);(fzrf.su)
• если банкротится ваш страховщик, у вас появляется право обратиться напрямую к страховщику виновника – об этом прямо говорит и закон, и Верховный Суд.(fzrf.su)

Но в случае банкротства вашей страховой уже после частичной выплаты по ПВУ и возникновении спора с размером возмещения ситуация может стать очень запутанной – придётся разбираться, кому предъявлять требования и в каком объёме.

6.5. Низкая оценка ущерба

Одна из самых частых проблем:

• страховая занижает стоимость ремонта,
• учитывает завышенный износ,
• предлагает детали «аналог» вместо оригинальных.(finombudsman.ru)

Здесь ПВУ ничем не лучше классического ОСАГО – спорить придётся так же: через независимую экспертизу, претензию, финансового уполномоченного и, при необходимости, суд.

6.6. Формальные основания для отказа

Страховые активно используют формальные нарушения, чтобы отказать в прямом возмещении убытков или снизить сумму:(Sravni)

• просрочка 5‑дневного срока уведомления;
• неполный комплект документов;
• исправления и помарки в извещении о ДТП;
• сомнения в подлинности фотографий;
• отсутствие подписи одной из сторон.

Хорошая новость – суды и финансовый омбудсмен часто занимают более умеренную позицию, чем страховые, но время и нервы на спор всё равно уходят.

---

7. ПВУ и европротокол: как они работают вместе

Многие ДТП, подходящие под ПВУ, одновременно подходят под европротокол: нет пострадавших, две машины, ОСАГО у всех есть, ущерб в разумных пределах.(Wikipedia)

Важные моменты:

1. ПВУ не равно европротоколу.
   • ПВУ – это порядок, к кому вы обращаетесь за выплатой.
   • Европротокол – это способ оформления документов без ГИБДД.
2. Вы можете:
   • оформить ДТП с ГИБДД и всё равно воспользоваться ПВУ;
   • оформить ДТП по европротоколу и тоже использовать ПВУ – если соблюдены требования закона и правил к фотофиксации и срокам.(AutoIns)
3. Основные риски при европротоколе:
   • неверно заполненный бланк;
   • отсутствие подписи одной из сторон;
   • спор по обстоятельствам;
   • нарушение требований к передаче данных (час/60 минут и т.п.).(Sravni)

Если вы не уверены, что сможете грамотно заполнить европротокол и соблюсти все формальности, безопаснее вызвать ГИБДД, даже если формально можно было обойтись без инспектора.

---

8. ПВУ или страховая виновника: что выбрать

Даже при наличии ПВУ в ряде случаев у потерпевшего сохраняется право обратиться к страховщику виновника напрямую (особенно при вреде здоровью или сложных случаях).(Consultant Plus)

Разберём плюсы и минусы выбора.

Когда логичнее использовать ПВУ

• Простое ДТП: только две машины, без пострадавших.
• У обеих сторон действующие полисы ОСАГО, страховщики – крупные и «известные».
• Ваша страховая – надёжная, у неё удобный сервис, офис рядом, есть нормальные СТО‑партнёры.
• Вам важны скорость и комфорт, вы не хотите дополнительно изучать процесс в чужой компании.(Росстрах сайт)

Когда имеет смысл идти к страховщику виновника

• У вашей страховой плохо с сервисом или вы уже имели негативный опыт.
• Ваша страховая в зоне риска по отзывам и статистике жалоб, а страховщик виновника – более крупная и надёжная компания.(Wikipedia)
• Страховщик виновника не состоит в соглашении ПВУ (редко, но возможно) – тогда всё равно придётся идти именно к нему.(fzrf.su)
• Есть вред здоровью – по этим требованиям обращение идёт к страховщику виновника.(Consultant Plus)

---

9. Сравнительная таблица: ПВУ vs обращение к страховщику виновника

Критерий	ПВУ (прямое возмещение убытков)	Обращение к страховщику виновника
К кому обращается потерпевший	В свою страховую компанию, по полису ОСАГО которой он застрахован	В страховую компанию виновника ДТП
Правовая база	Ст. 12 и 14.1 Закона об ОСАГО, соглашение о ПВУ между страховщиками(fzrf.su)	Ст. 12 Закона об ОСАГО – общее правило обращения к страховщику причинителя вреда(Consultant Plus)
Условия применения	Строгие: минимум два ТС, все с ОСАГО, вред только авто, нет иных объектов и вреда здоровью(Consultant Plus)	Применимо практически во всех страховых случаях по ОСАГО, когда установлен виновник и у него есть полис
Форма возмещения	Приоритет – ремонт на СТО по направлению, деньги в исключениях(Wikipedia)	Тот же набор форм (ремонт или деньги), механика зависит от страховщика виновника
Скорость и удобство	Часто выше: своя страховая, онлайн‑сервисы, личный кабинет(Росстрах сайт)	Может быть ниже, особенно если офис далеко и сервис менее отлажен
Риски отказа/ограничения	Высокая чувствительность к формальностям (европротокол, фотофиксация, сроки уведомления)(Sravni)	Те же формальности, но без фильтра «подходит ли случай под ПВУ»
Кому подходит лучше	Тем, у кого надёжная «своя» страховая, удобен онлайн‑сервис и формальности выполняются без проблем	Тем, кто больше доверяет страховщику виновника или столкнулся с проблемной «своей» компанией
Роль внутренних споров страховщиков	Всё урегулирование между компаниями вас не касается – вы общаетесь только со своей страховой(fzrf.su)	Потенциальные споры между страховщиками вас не касаются, но эти споры не влияют на ваш прямой контакт – он сразу с компанией виновника

---

10. Практические советы: как не потерять деньги при ПВУ

Соберём воедино советы, которые реально помогают.

10.1. Проверяйте условия для ПВУ ещё на месте ДТП

• У всех есть действующие полисы ОСАГО?
• Нет ли вреда здоровью (даже лёгкого, но зафиксированного)?
• Нет ли повреждения других объектов (забор, бордюр, столб)?

Если хотя бы по одному пункту ответ «сомнительно» – сразу ориентируйтесь на классический вариант с ГИБДД и обращением в страховую виновника, а не на ПВУ.(Consultant Plus)

10.2. Максимально тщательно оформляйте европротокол

• Никаких пустых граф.
• Чёткое описание обстоятельств ДТП.
• Подписи обеих сторон.
• Фотофиксация с разных ракурсов.
• Передача данных в установленные сроки (особенно при электронном оформлении).(AutoIns)

Если не уверены – вызывайте инспектора.

10.3. Не затягивайте с обращением в страховую

5 рабочих дней – не такой уж большой срок, особенно если ДТП произошло перед длинными выходными. Подать документы можно:(Росстрах сайт)

• через личный кабинет или приложение;
• по электронной почте (если страховая это допускает);
• в офисе или через партнёрские точки приёма документов.

Чем раньше зафиксируете обращение, тем меньше поводов для спора.

10.4. Не спешите с ремонтом до осмотра

Даже если хочется «побыстрее всё починить», лучше:(Wikipedia)

• дождаться осмотра страховой;
• потом при необходимости провести независимую экспертизу;
• и только потом ремонтировать.

Иначе страховая может заявить, что невозможно установить объём повреждений, и сократить выплату.

10.5. При споре – используйте финансового уполномоченного

Перед обращением в суд по ОСАГО обычно обязательно нужно пройти процедуру у финансового уполномоченного:(finombudsman.ru)

1. Направляете претензию в страховую.
2. Ждёте ответ или истечения срока.
3. Подаёте обращение финомбудсмену (через сайт, Госуслуги или письменно).
4. По итогам решения – либо получаете доплату, либо идёте в суд уже с его заключением.

Это бесплатный и достаточно эффективный инструмент, которым многие до сих пор не пользуются.

---

11. FAQ о прямом возмещении убытков по ОСАГО

Вопрос 1. Что такое прямое возмещение убытков простыми словами?

Ответ. ПВУ – это когда вы, как пострадавший в ДТП, идёте за выплатой в свою страховую по ОСАГО, а не в страховую виновника. Ваша компания платит вам, а потом сама взыскивает эти деньги со страховщика виновника по соглашению между страховыми.(fzrf.su)

---

Вопрос 2. Обязан ли я обращаться именно в свою страховую, если условия ПВУ соблюдены?

Ответ. В законе формулировка построена так, что при наличии условий ПВУ требование о возмещении вреда имуществу предъявляется страховщику потерпевшего, а ряд источников прямо говорит об обязанности обращаться к «своей» компании.(fzrf.su)
Однако Верховный Суд одновременно указывает общее правило – право потерпевшего обратиться к страховщику виновника. На практике ПВУ стало основным и приоритетным способом урегулирования по таким случаям, и страховщики обычно настаивают именно на нём.(Consultant Plus)

---

Вопрос 3. Можно ли применить ПВУ, если пострадали люди?

Ответ. Нет, ПВУ применяется только при возмещении вреда, причинённого транспортным средствам. При вреде жизни или здоровью потерпевший обращается к страховщику виновника. При этом закон допускает ситуацию, когда вы подали заявление по ПВУ на ущерб машине, а затем обнаружился вред здоровью – по вреду здоровью вы можете обратиться к страховщику виновника отдельно.(Consultant Plus)

---

Вопрос 4. Могу ли я оформить ДТП по европротоколу и всё равно рассчитывать на ПВУ?

Ответ. Да, можете, если одновременно:(AutoIns)

• в аварии только две машины,
• у обеих действующие полисы ОСАГО,
• нет пострадавших,
• нет споров по обстоятельствам,
• ущерб не превышает лимит по европротоколу,
• вы корректно заполнили извещение и выполнили требования к фотофиксации и срокам передачи данных.

При нарушении этих условий страховая может либо отказать в ПВУ, либо ограничить размер выплаты.

---

Вопрос 5. Можно ли отказаться от ремонта и получить деньги по ПВУ?

Ответ. По ОСАГО действует приоритет натурального возмещения (ремонт). Денежная выплата возможна в чётко определённых законом случаях: невозможность ремонта, превышение лимита в 400 000 ₽, отсутствие подходящей СТО, нарушение сроков ремонта и др.(Wikipedia)

При ПВУ перечень таких случаев тот же – просто все операции проводит ваша страховая. Если вам принципиально важно получить деньги, а не направление на ремонт, возможно, целесообразно заранее обсудить ситуацию с юристом.

---

Вопрос 6. Что делать, если страховая по ПВУ занизила выплату?

Ответ. Действуйте по классическому алгоритму:(finombudsman.ru)

1. Проведите независимую экспертизу.
2. Направьте страховщику претензию с приложением экспертизы и расчёта.
3. Если ответа нет или он вас не устраивает – обращайтесь к финансовому уполномоченному.
4. В крайнем случае – в суд (обычно уже с заключением финомбудсмена).

---

Вопрос 7. Если моя страховая обанкротилась, могу ли я всё равно рассчитывать на ПВУ?

Ответ. В таком случае вы перестаёте обращаться по ПВУ к своей компании и предъявляете требование непосредственно страховщику виновника. Верховный Суд и ст. 14.1 Закона об ОСАГО прямо предусматривают такую ситуацию.(fzrf.su)

---

Вопрос 8. В случае ПВУ кто будет ответчиком в суде, если дело всё‑таки дойдёт до него?

Ответ. Обычно – страховщик, который выплачивал возмещение (ваша страховая при ПВУ). Однако при банкротстве или отзыве лицензии, а также при превышении лимита по ОСАГО, в роли ответчика может выступать страховщик виновника или сам виновник, в зависимости от конкретной ситуации.(fzrf.su)

---

Вопрос 9. Почему иногда говорят, что ПВУ – это «право», а иногда – что это «обязанность»?

Ответ.

• Закон в части общих правил говорит о праве потерпевшего на прямое возмещение и на обращение за страховым возмещением в целом.(Consultant Plus)
• Но в разъяснениях и практике, а также в ряде официальных материалов, прямо указывается, что при соблюдении условий ПВУ требование о возмещении вреда имуществу нужно предъявлять именно своему страховщику – фактически это рассматривается как специальный порядок, вытесняющий общее правило.(AutoIns)

Отсюда и разночтения: для юристов это вопрос соотношения общих и специальных норм, а для рядового автовладельца по факту работает принцип «есть условия – идёшь в свою страховую».

---

Вопрос 10. Как быстро страховая должна выплатить по ПВУ?

Ответ. Сроки рассмотрения требований и выплаты по ПВУ совпадают со сроками по обычному ОСАГО и устанавливаются законом и правилами ОСАГО (с учётом времени на осмотр, экспертизу и принятие решения). В случае задержки вы вправе предъявить претензию, требовать неустойку, а затем обращаться к финансовому уполномоченному и, при необходимости, в суд.(Wikipedia)

---

Итоги

Прямое возмещение убытков (ПВУ) по ОСАГО – действительно удобный и продуманный механизм, который позволяет:

• обращаться за выплатой в свою страховую;
• ускорять и упрощать процесс урегулирования;
• минимизировать контакт с чужой страховой и внутренние споры страховщиков.

Но при этом ПВУ:

• жёстко завязано на условия (только автомобили, все с ОСАГО, без вреда здоровью и иного имущества);
• очень чувствительно к формальностям (европротокол, фотофиксация, сроки уведомления);
• не защищает от типичных проблем ОСАГО – заниженной оценки ущерба, неудобных СТО, затягивания сроков.

Поэтому главный практический вывод простой:

Используйте ПВУ, когда для этого есть все условия, но относитесь к нему не как к «магической кнопке», а как к юридическому механизму со своими правилами и рисками.