КАСКО для машин старше 5–7 лет: в каких сценариях полис ещё оправдан, а когда лучше ограничиться ДСАГО

В первые годы жизни автомобиля ответ на вопрос «нужно ли КАСКО» обычно очевиден: машина дорогая, часто в кредите, и потерять её или серьёзно повредить очень больно финансово.

Но примерно на 5–7‑м году владения многие задаются вопросом:

«А имеет ли смысл дальше платить за КАСКО — или уже достаточно ОСАГО + ДСАГО?»

Давайте разложим всё по полочкам: что именно дают КАСКО и ДСАГО, как возраст машины влияет на экономику страхования, в каких реальных сценариях КАСКО на старый автомобиль оправдано, а когда логичнее отказаться от него в пользу более дешёвого ДСАГО.

---

1. База: чем отличаются ОСАГО, КАСКО и ДСАГО

1.1. ОСАГО — обязательный минимум

ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности автовладельца. Оно:

• покрывает ущерб, который вы нанесли другим: их машинам, имуществу, здоровью;

• не оплачивает ремонт вашего автомобиля.

Лимиты выплат по ОСАГО в РФ на 2025 год:

• до 400 000 ₽ — за ущерб имуществу (автомобили, заборы, светофоры и т.п.);

• до 500 000 ₽ — за вред жизни и здоровью каждого потерпевшего.gosuslugi.ru+2Fincult+2

Если ущерб выше — разницу вы доплачиваете из своего кармана.

---

1.2. КАСКО — защита вашего автомобиля

КАСКО — добровольное имущественное страхование автомобиля от ущерба, угона, полной гибели и других рисков. Полис:

• страхует сам автомобиль как имущество;

• действует даже если вы виновник ДТП;

• покрывает не только ДТП, но и, например, падение льда, деревьев, поджог, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц и пр.Ingos+1

Какие риски включены и как именно считаются выплаты — зависит от конкретных правил страховой компании и выбранной программы.

Стоимость КАСКО:

• тарифы не регулируются государством, в отличие от ОСАГО;

• у каждой компании — свои коэффициенты и программы;

• в среднем цена полиса может составлять примерно 1–7% от стоимости автомобиля, иногда до 10–12% в год — в зависимости от марки, возраста, региона, стажа, набора рисков и других факторов.Wikipedia+4Sovcomins+4content.renins.ru+4

Чем старше автомобиль, тем:

• выше вероятность поломок и ДТП;

• ниже его рыночная стоимость;

• строже требования страховщика — иногда вплоть до отказа в полисе.

---

1.3. ДСАГО (ДГО, ДАГО, ДОСАГО) — «надстройка» к ОСАГО

ДСАГО — добровольное страхование гражданской ответственности автовладельца. Его ещё называют «расширенное ОСАГО».

По сути:

• ОСАГО платит до своих лимитов (400/500 тыс. ₽);

• ДСАГО подключается поверх, когда лимит ОСАГО исчерпан, и покрывает ущерб сверх этой суммы — в пределах выбранного лимита (например, до 1–3 млн ₽ или больше).Fincult+2bip.ru+2

Типичные страховые суммы по ДСАГО: 500 тыс., 1 млн, 1,5 млн, 3 млн ₽ и выше.Ingos+2Ingos+2

Стоимость ДСАГО заметно ниже КАСКО. По данным страховых и профильных ресурсов:

• при страховой сумме около 300 000 ₽ полис ДСАГО может стоить ~1 200–1 800 ₽ в год;Fincult

• при лимите 1–1,5 млн ₽ — примерно 3–6 тыс. ₽ в год;ru-strahovanie.ru+1

• в процентах от суммы покрытия — ориентировочно 0,12–0,5%.98rus.ru

---

2. Возраст автомобиля и экономика КАСКО

Для машин старше 5–7 лет ключевой вопрос — соотношение цены полиса и потенциальной выгоды.

2.1. Как возраст влияет на возможность и цену КАСКО

Большинство страховщиков по‑разному относятся к возрасту авто:

• До определённого «порога» (обычно 7 лет для отечественных и 10 лет для иностранных марок) оформить КАСКО относительно просто.asn-news.ru+1

• Старые машины зачастую страхуют по специальным программам:
  – ограниченный набор рисков (например, только угон и полная гибель);
  – повышенные тарифы;
  – жёсткие требования к состоянию и осмотру ТС.Ingos+2Polis.online+2

Важно: возрастные рамки разные у разных компаний. Где‑то верхний порог — 8–10 лет, где‑то — 15 или даже 20 лет для отдельных программ.Т‑Банк+2skgelios.ru+2

2.2. Амортизация: максимальная выплата уменьшается

Чем старше автомобиль:

• тем ниже его рыночная стоимость;

• тем меньше максимальная возможная выплата по КАСКО (при угоне или «тотале»);

• но при этом риск ДТП/поломок не исчезает.

Условно:

• Новый авто стоил 2 000 000 ₽.

• Через 7 лет он стоит, допустим, 800 000 ₽.

• Страховая сумма по КАСКО будет близка к этим 800 000 ₽ (минус возможные поправки).

Если полис КАСКО, скажем, стоит 60–70 тыс. ₽ в год, то за 3 года вы потратите ~180–210 тыс. ₽, что уже заметная доля текущей цены машины.

2.3. Ключевой показатель — «цена КАСКО к цене авто»

Очень грубое, но полезное правило для стартовой оценки:

• если Каско стоит 3–5% от рыночной стоимости машины и покрывает широкий набор рисков — это часто адекватный уровень защиты;

• если стоимость полиса приближается к 8–10% и выше от цены автомобиля, особенно для старой машины — нужно тщательно считать, насколько это вам выгодно.

---

3. Когда КАСКО на автомобиль старше 5–7 лет всё ещё оправдано

Теперь переходим к практике. Ниже — набор типичных ситуаций, когда КАСКО на машину 5–7+ лет логично оставить.

3.1. Машина всё ещё дорогая

Возраст 5–7 лет — это не всегда «дёшево»:

• бизнес‑седаны, кроссоверы, премиальные бренды, популярные иномарки могут стоить 1–2 млн ₽ и больше даже в 7–8 лет;

• ремонт и запчасти на такие машины часто очень дорогие.

В этом случае:

• один‑два серьёзных ДТП или угон = очень крупный ущерб, который сложно покрыть самостоятельно;

• разумная цена КАСКО может быть сопоставима с расходами на один большой ремонт.

Вывод: если рыночная стоимость вашего автомобиля высока, а цена КАСКО при этом не зашкаливает — полис всё ещё может быть экономически оправдан.

---

3.2. Автомобиль в кредите или лизинге

До полного закрытия автокредита или договора лизинга банк/лизинговая компания часто требуют КАСКО.

Даже если формально банк уже не настаивает, в реальности:

• машина остаётся залоговым или просто ключевым активом для вас;

• потеря залогового авто без КАСКО = вы остались без машины, но с долгом (если ещё не погасили кредит полностью).

В такой ситуации КАСКО — страховка не только машины, но и вашего бюджета.

---

3.3. Высокий риск угона или тяжёлого ущерба

Существуют марки/модели и регионы, где:

• частота угонов заметно выше;

• риск вандализма, поджогов, повреждений на парковках объективно велик.

Если ваш автомобиль:

• относится к популярным у угонщиков моделям;

• ночует во дворе, в «тревожном» районе;

• имеет дорогой тюнинг, колёса, оптику,

— то даже в 7–9‑летнем возрасте КАСКО от угона/тотала может быть вполне разумной покупкой.

---

3.4. Машина — основной рабочий инструмент

Если автомобиль:

• используется каждый день (дальние поездки, развоз детей, работа, доставка, такси и т.п.);

• длительные трассы, активно ездите по мегаполису;

• простой машины для вас = простой дохода или серьёзные проблемы,

то:

• шанс попасть в ДТП выше среднего;

• последствия даже одного серьёзного страхового случая чувствительны.

КАСКО в таком случае — это не только деньги за ремонт, но и:

• более предсказуемый порядок действий при ущербе;

• иногда — предоставление подменного авто, эвакуация, сервисные опции (зависит от программы).

---

3.5. Нет финансовой «подушки» на крупный ремонт

Если:

• свободных накоплений мало;

• ремонт «на свои» на 150–300 тыс. ₽ станет финансовой катастрофой;

• при этом страховая предлагает КАСКО по относительно разумной цене,

то логика простая:

Лучше заранее планируемый страховой платёж, чем внезапный огромный счёт за ремонт или полную потерю авто.

---

3.6. Водитель с небольшим стажем или «нервным» режимом езды

Если:

• общий стаж небольшой;

• недавно сменили тип кузова, мощность (например, пересели с малолитражки на кроссовер 200+ л.с.);

• ездите в тяжёлых условиях (загруженный город, гололёд, регион со сложной дорожной обстановкой),

КАСКО может выступать как страховка от собственных ошибок, даже если машине уже 6–8 лет.

---

3.7. Частичное КАСКО по выгодной цене

Для старых автомобилей есть компромиссные варианты:

• КАСКО «угон + тотал» — защита только от угона и полной гибели авто;

• КАСКО с ограниченным набором рисков (без мелких повреждений кузова, по стёклам и т.п.).

Такие программы обычно стоят на 30–50% дешевле полного КАСКО.Polis 812

Если стоимость полиса в таком формате не бьёт по бюджету, а риск полной потери авто вы воспринимаете как критичный — смысл в КАСКО остаётся.

---

4. Когда КАСКО на старую машину теряет смысл, а связки ОСАГО + ДСАГО достаточно

Теперь — обратная сторона. Ситуации, когда КАСКО чаще всего уже невыгодно, и разумнее ограничиться ОСАГО + ДСАГО.

4.1. Машина сильно подешевела

Признаки:

• Рыночная стоимость автомобиля относительно невысока (условно, до 300–400 тыс. ₽, а иногда и просто «сколько дадут»).

• Стоимость КАСКО составляет 7–10% и более от цены машины.

Например:

• машина стоит примерно 350 000 ₽;

• КАСКО (даже «резаное») — 35–45 000 ₽;

• за 3 года вы заплатите страховщику 100–120 тыс. ₽.

Это уже ближе к половине стоимости автомобиля. Часто в такой ситуации рациональнее:

• откладывать каждый год условные 30–40 тыс. ₽ на «ремонтный/резервный» счёт;

• держать в голове вариант покупки более свежей машины вместо «пожизненного» КАСКО.

---

4.2. Автомобиль простой и недорогой в ремонте

Для массовых моделей с недорогими запчастями (особенно отечественных или популярных иномарок):

• кузовной ремонт и запчасти нередко стоят сравнительно умеренно;

• много недорогих сервисов и разборок.

Если вы:

• психологически спокойно относитесь к мелким повреждениям;

• готовы «подлечивать» машину постепенно, по мере возможностей,

то КАСКО теряет ценность — особенно если платёж за полис велик, а потенциальный ущерб вы «потянете» сами.

---

4.3. Вы готовы сознательно взять на себя риск по своей машине

Есть водители, которые рассуждают так:

«Если я сам виноват и разобью свою старую машину — ну, бывает. Куплю другую. Главное — не залезть в долги, если разобью чужой дорогой автомобиль».

В этом кейсе логика вполне здравая:

• КАСКО можно не оформлять;

• а вот ДСАГО как раз очень полезно, потому что:

  • лимит по ОСАГО (400 тыс. ₽ по имуществу) часто не покрывает ремонт современных кроссоверов и дорогих авто;gosuslugi.ru+2Fincult+2

  • разницу за ущерб вы заплатите из своего кармана, если ДСАГО нет.

---

4.4. Машина редко ездит и стоит на закрытой парковке

Риск событий снижается, если:

• автомобиль используется эпизодически (дача‑город по выходным, несколько раз в месяц);

• есть закрытый паркинг или гараж;

• основные риски — редкие поездки по понятным маршрутам.

В этом случае вероятность крупного ущерба мала, а КАСКО для старой машины часто стоит заметно.

---

4.5. Страховые предлагают слишком урезанное КАСКО на невыгодных условиях

Для старых авто иногда:

• страховщик даёт только КАСКО от угона, причём по высокой цене;

• вводит жёсткую франшизу, большой износ деталей при выплатах;

• оставляет очень много исключений и условий.

Если после внимательного чтения правил вы понимаете, что:

• выплаты будут сильно урезаны;

• большая часть типичных рисков не покрывается,

то тратить деньги на такой полис нет резона — проще сформировать свой резерв + усилить защиту ОСАГО через ДСАГО.

---

5. Что даёт связка ОСАГО + ДСАГО для старых машин

5.1. Механика работы ОСАГО + ДСАГО

Представим ДТП по вашей вине, где:

• ущерб имуществу потерпевшего — 1 500 000 ₽;

• у вас есть:

  • ОСАГО;

  • ДСАГО с лимитом 1 500 000 ₽.

Что происходит:

1. Страховая по ОСАГО платит до 400 000 ₽ за ущерб имуществу.gosuslugi.ru+2ЮрПом+2

2. Остаток ущерба — 1 100 000 ₽.

3. Его покрывает страховщик по ДСАГО — в пределах лимита (1,5 млн ₽).Fincult+1

4. Вы лично ничего не доплачиваете (при корректно оформленных полисах и отсутствии спорных моментов).

Без ДСАГО вы бы должны были отдать эти 1,1 млн ₽ из своего кармана — часто через суд.

---

5.2. Почему ДСАГО особенно актуально для владельцев старых машин

У старых автомобилей:

• КАСКО часто дорого или малоэффективно;

• при этом риск нанести ущерб дорогому автомобилю в потоке — такой же, как у владельца новой машины;

• лимит по ОСАГО тот же, что и у всех.

ДСАГО стоит примерно несколько тысяч рублей в год, а закрывает риск миллионных исков.Fincult+2ru-strahovanie.ru+2

Для владельца машины 8–12 лет связка ОСАГО + ДСАГО часто выглядит как:

Максимум защиты от чужих требований при минимальной стоимости,
при осознанном отказе страховать свою машину от повреждений.

---

6. Алгоритм выбора: КАСКО или ОСАГО + ДСАГО для авто 5–7+ лет

Предлагаю простой алгоритм.

Шаг 1. Определите рыночную стоимость автомобиля

• Посмотрите объявления на популярных площадках по вашей марке, году, пробегу и региону.

• Ориентируйтесь не на самую высокую цену, а на среднюю по похожим объявлениям.

Шаг 2. Узнайте цену КАСКО и ДСАГО

• Набросайте расчёты КАСКО в нескольких онлайн‑калькуляторах (минимальный набор рисков и полный).

• Посмотрите тарифы ДСАГО на лимиты 1–1,5 млн ₽.

Ваша цель — понять порядок цифр, а не выжать каждую копейку.

Шаг 3. Сравните:

1. Доля КАСКО от цены машины

   • до 3–5% — скорее всего, КАСКО можно рассматривать всерьёз;

   • ближе к 8–10% и выше — повод задуматься, не лучше ли отказаться.

2. Цена ДСАГО

   • обычно это несколько тысяч рублей за лимит до 1–1,5 млн ₽;

   • эффект защиты от крупных исков тут очень большой.

Шаг 4. Ответьте себе честно на вопросы

Если вы чаще отвечаете «да» на левый столбец — вам ближе КАСКО.
Если на правый — логична связка ОСАГО + ДСАГО.

Блок вопросов:

1. Авто для меня дорого и его потеря будет финансовой катастрофой?
   vs
   Я смогу пережить полную потерю машины и купить другую, пусть скромнее?

2. Я езжу много, в сложных условиях, часто в пробках или по трассам?
   vs
   Я езжу иногда и в основном по спокойным маршрутам?

3. У меня нет существенных накоплений на ремонт/покупку другого авто?
   vs
   У меня есть финансовая подушка или доступный кредитный лимит?

4. У меня премиум/дорогой автомобиль с очень дорогими запчастями?
   vs
   У меня массовая модель, ремонт и запчасти относительно недорогие?

5. Цена КАСКО выглядит разумно на фоне цены машины?
   vs
   КАСКО стоит как 1/8–1/6 стоимости машины или больше?

6. Я хочу максимум предсказуемости и «спокойствия за свою машину»?
   vs
   Я готов принять риск по своему авто, но хочу защититься от крупных исков?

---

7. Как удешевить КАСКО, если всё‑таки решили его сохранить

Если по результатам анализа вы склоняетесь к КАСКО, но цена кусается — есть способы её снизить (особенно актуально для старых машин):

1. Франшиза

   • условие, что часть ущерба (например, 10–30 тыс. ₽) вы оплачиваете сами;

   • позволяет снизить стоимость полиса на 20–40%.Polis 812+1

2. Частичное КАСКО

   • варианты типа «угон + тотал», «только угон», «только ущерб»;

   • такие программы могут быть на 30–50% дешевле полного КАСКО.Polis 812

3. Ограниченный список водителей

   • если в полис включены только опытные водители, это уменьшает тариф.

4. Ограничение пробега или времени использования

   • страховщики часто дают скидку, если вы подтверждаете невысокий годовой пробег.

5. Отказ от части дополнительных опций

   • платные ассистанс‑сервисы, подменный автомобиль, расширенные опции могут сильно удорожать полис.

---

8. Сравнительная таблица: КАСКО vs ОСАГО + ДСАГО для автомобилей старше 5–7 лет

Упрощённая сравнительная таблица для типичного владельца авто 5–10 лет.

---

9. Краткий чек‑лист: что выбрать владельцу авто старше 5–7 лет

Склоняемся к КАСКО, если:

• Машина всё ещё стоит дорого (в относительном смысле для вас).

• КАСКО стоит приемлемо (условно, до 5–7% от рыночной цены авто).

• Машина активно используется, вы часто ездите по сложным дорогам или трассам.

• Нет финансовой подушки на крупный ремонт или покупку другого авто.

• Ваша марка/модель в «группе риска» по угонам или дорогим ремонтам.

• Вы хотите максимально предсказуемый сценарий при любом серьёзном ущербе.

Склоняемся к ОСАГО + ДСАГО, если:

• Автомобиль значительно подешевел, и вы готовы морально к его полной потере.

• Стоимость КАСКО велика (8–10% и более от цены машины).

• Авто массовое, ремонт запчастей относительно недорогой.

• Машина ездит мало и хранится в достаточно безопасных условиях.

• Вы хотите защитить себя именно от крупных исков потерпевших, а не от небольших повреждений своего авто.

• Вы готовы формировать собственный «резерв на ремонт» вместо ежегодной платы за КАСКО.

---

10. FAQ: часто задаваемые вопросы о КАСКО и ДСАГО для машин старше 5–7 лет

1. Есть ли смысл в КАСКО для машины старше 10 лет?

Иногда — да, но не всегда.

Многое зависит от:

• рыночной стоимости авто;

• набора рисков;

• условий конкретной страховой.

Для массового бюджетного автомобиля за 300–400 тыс. ₽ КАСКО часто невыгодно.
Для 10‑летнего премиум‑кроссовера стоимостью 1,5–2 млн ₽ — вполне может иметь смысл хотя бы частичное КАСКО («угон + тотал»).

Плюс нужно учитывать, что часть компаний ограничивает возраст ТС для стандартных программ КАСКО (часто 7 лет для отечественных, 10 лет для иномарок — дальше действуют специальные предложения).asn-news.ru+2Polis 812+2

---

2. Правда ли, что страховщики не страхуют старые машины по КАСКО вообще?

Нет, это миф.

Старые автомобили страхуют, но:

• иногда только по специальным программам;

• с ограниченным набором рисков;

• по более высоким тарифам;

• с обязательной франшизой и жёстким осмотром.

Есть компании, где максимальный возраст для обычного КАСКО — 8–10 лет, а дальше доступны отдельные продукты для старых авто (иногда до 15–20 лет).Т‑Банк+2Ingos+2

---

3. Что выгоднее для старой машины: полное КАСКО или «угон + тотал»?

Для автомобилей старше 5–7 лет частичное КАСКО часто выглядит разумным компромиссом:

• полноформатный полис («ущерб + угон + доп. риски») может стоить дорого;

• но риск полной гибели/угона авто сохраняется, особенно в крупном городе.

Поэтому вариант «угон + тотал» позволяет:

• защититься от самых тяжёлых сценариев;

• ощутимо снизить стоимость полиса (минус 30–50% к цене полного КАСКО).Polis 812

---

4. Нужно ли оформлять ДСАГО, если у меня есть КАСКО?

ДА, очень желательно, по причинам:

• КАСКО защищает вашу машину, а не ответственность перед другими;

• лимит по ОСАГО по имуществу — до 400 тыс. ₽; при серьёзном ДТП с дорогим автомобилем этого часто недостаточно;gosuslugi.ru+2Fincult+2

• ДСАГО покрывает разницу, чтобы вам не пришлось доплачивать сотни тысяч или миллионы рублей.

Поэтому связка КАСКО + ОСАГО + ДСАГО даёт максимально широкий зонтик защиты. Если КАСКО нет, то хотя бы ОСАГО + ДСАГО очень рекомендованы.

---

5. Какой лимит по ДСАГО выбрать владельцу старого авто?

Частый практический ориентир:

• минимум — 1 млн ₽, если много ездите по городу с плотным трафиком и дорогими машинами вокруг;

• 1,5–3 млн ₽, если хотите чувствовать себя спокойно даже при серьёзных авариях с участием кроссоверов и премиум‑авто.

При этом стоимость ДСАГО в этих диапазонах обычно остаётся в пределах нескольких тысяч рублей в год, что относительно недорого по сравнению с потенциальным ущербом.Fincult+2ru-strahovanie.ru+2

---

6. Почему КАСКО иногда дороже для старого авто, чем для нового?

Парадокс, но такое бывает. Причины:

• риск поломок и ДТП у старых машин выше;

• детали и ремонт могут быть не дешевле, а иногда дороже (дефицит оригинальных запчастей, сложность кузовных работ);

• статистика страховых показывает больший уровень убытков по некоторым возрастным группам — компании поднимают тариф.

Плюс некоторые страховщики целенаправленно не заинтересованы в страховании старых машин и искусственно делают тарифы менее привлекательными.

---

7. Если я аккуратный водитель, зачем мне вообще КАСКО или ДСАГО?

Даже аккуратный водитель:

• не застрахован от действий других участников движения;

• не влияет на гололёд, внезапно выскочивших пешеходов и т.п.;

• не может контролировать падение деревьев, льда, ожоги, поджоги, вандализм и т.д.

К тому же ДТП бывает одно, но сложное — и ущерб может превысить все лимиты ОСАГО.

КАСКО — про защиту вашего авто,
ДСАГО — про защиту от чужих требований сверх лимита ОСАГО.

Даже аккуратному человеку такие инструменты сокращают «финансовую боль» от редких, но тяжёлых событий.

---

8. Стоит ли брать КАСКО на старый автомобиль только ради «брони от царапин»?

Обычно — не стоит:

• большинство программ КАСКО и так не особо «любят» мелкие повреждения (либо франшиза, либо малая выгодность подач подобных заявлений);

• для сильно возрастного авто косметические дефекты часто не критичны и дешевле их устранять разово за свои деньги.

Рациональнее рассматривать КАСКО как защиту от серьёзных событий:
крупные ДТП, тотал, угон, пожар, стихийные бедствия.

---

9. Если я планирую продать машину через год, стоит ли оформлять КАСКО?

Всё зависит от соотношения:

• цены авто;

• стоимости полиса;

• интенсивности использования.

Если:

• автомобиль дорогой;

• вы активно ездите и риск ДТП высок;

• стоимость КАСКО разумна,

— тогда да, полис может окупиться даже за год, а при продаже хороший страховой «бэкграунд» иногда косвенно добавляет доверия к машине.

Но если машина дешёвая и вы готовы продать её чуть дешевле в случае повреждений — скорее всего, КАСКО уже не нужно и лучше взять ОСАГО + ДСАГО.

---

10. Достаточно ли только ОСАГО без КАСКО и ДСАГО для старого автомобиля?

Формально — да, вы выполняете требования закона.

Но по сути:

• вы никак не защищены от ущерба выше лимита ОСАГО (особенно по имуществу);

• вы не защищены от потери своего авто (угон, тотал).

Минимально комфортный уровень защиты для владельца старого авто чаще всего выглядит как:

ОСАГО + ДСАГО (1–1,5 млн ₽)

• собственный финансовый резерв на ремонт/замену машины.

КАСКО добавляется в этот набор, если вы по итогам анализа решили, что цена/выгода для вашей конкретной машины и ситуации всё ещё адекватны.

---

11. Итог

Для автомобилей старше 5–7 лет универсального ответа нет.

• КАСКО остаётся оправданным, когда машина ещё дорогая, интенсивно используется, есть высокий риск угона или тяжёлого ущерба, а у владельца нет большого запаса денег на ремонт или покупку нового авто.

• ОСАГО + ДСАГО чаще хватает, когда автомобиль существенно подешевел, прост в ремонте, используется умеренно, а владелец сознательно готов взять на себя риск по собственной машине, но хочет защититься от крупных исков со стороны пострадавших.

Главная мысль:

Не смотрите только на возраст автомобиля.
Смотрите на стоимость машины, цену КАСКО, уровень риска и ваш финансовый запас.

Тогда решение «КАСКО или всё‑таки достаточно ДСАГО» станет намного более осознанным и спокойным.