Как выбрать страховую в 2025–2026 годах: финансовая устойчивость, ОСАГО vs КАСКО, реальные показатели отказов по статистике

Рынок автострахования в России сильно поменялся за 2024–2025 годы. Средняя стоимость полисов ОСАГО снижается, выплаты по авариям — растут, появляются краткосрочные полисы и новые цифровые сервисы. При этом жалобы, мошенничество и спорные отказы в выплатах никуда не делись.(Central Bank of Russia)

В 2025–2026 годах главный вызов для автовладельца — не просто «найти подешевле», а выбрать финансово устойчивую страховую компанию с адекватной статистикой отказов и понятными условиями по ОСАГО и КАСКО.

В этой статье разберём:

• как изменился рынок автострахования к 2025–2026 годам;
• как проверить финансовую устойчивость страховщика;
• реальные показатели отказов по статистике;
• чем отличаются ОСАГО и КАСКО сегодня, и что брать именно вам;
• алгоритм выбора страховой;
• типичные причины отказов в выплате и как их избежать;
• FAQ и сравнительная таблица ОСАГО vs КАСКО.

---

1. Что происходит на рынке автострахования к 2025–2026 годам

1.1. ОСАГО: премии снижаются, выплаты растут

По данным Банка России и Российского союза автостраховщиков (РСА):

• В 2024 году объём премий по ОСАГО составил около 332 млрд руб. (+2–3% к 2023 году), при этом объём выплат вырос примерно на четверть, до ~202 млрд руб.(Central Bank of Russia)
• Средняя премия по ОСАГО в 2024 году опустилась до 7,5–7,6 тыс. руб., снизившись на 2–3% к 2023 году.(Central Bank of Russia)
• Средняя выплата по ОСАГО в 2024 году приблизилась к 90–100 тыс. руб. и продолжила расти в 2025 году.(Central Bank of Russia)

В первом полугодии 2025 года:

• обычные автомобилисты оформили 17,9 млн классических полисов ОСАГО (+4,2% к 2024 году);
• средняя стоимость классического полиса для частных лиц снизилась до ~6,8 тыс. руб. (ещё −4% к прошлому году);
• средняя страховая выплата выросла до 108,4 тыс. руб. (+17% г/г).(Central Bank of Russia)

По данным за январь–август 2025 года средняя выплата по годовым полисам ОСАГО достигла 112,9 тыс. руб. — это новый рекорд, при том что средняя премия по ним снизилась примерно до 7,3 тыс. руб.(Банки.ру)

Что это значит для автовладельца:

• ОСАГО стало чуть дешевле, а польза полиса (соотношение «премия / типичная выплата») — выше.
• При высоком росте выплат и сдержанных тарифах у части компаний растёт нагрузка — поэтому важно смотреть и на устойчивость, и на уровень отказов.

1.2. КАСКО: спрос растёт, выплаты ощутимо больше премий

По данным Банка России:

• В 2024 году выплаты по КАСКО росли быстрее взносов: выплаты прибавили около 27–28% г/г.
• Средняя страховая выплата по автокаско в 2024 году достигла примерно 190 тыс. руб., что на ~18% больше, чем годом ранее.(Central Bank of Russia)

В первом полугодии 2025 года:

• взносы по КАСКО выросли на ~1,6%;
• средняя премия по КАСКО для граждан — около 20,3 тыс. руб., почти без изменений;
• средняя выплата по КАСКО выросла почти до 183 тыс. руб. (+~12% г/г).(Central Bank of Russia)

При этом в 2025 году фиксируется рост спроса на КАСКО и мини-КАСКО, в том числе из-за подорожания ремонта и дефицита запчастей.(Izvestia)

1.3. Нововведения: короткие полисы и штрафы за отсутствие ОСАГО

К 2024–2025 годам появились сразу несколько важных изменений:

1. Краткосрочные полисы ОСАГО (1 день – 3 месяца)
   • С марта 2024 года доступны краткосрочные полисы, которые стоят значительно дешевле годовых.
   • В 2024 году было заключено около 1,1 млн таких полисов, средняя стоимость — несколько сотен рублей (особенно популярны у такси).(Central Bank of Russia)
   • В 2025 году количество коротких полисов перевалило за 5 млн: рынок активно осваивает формат «страховки на время».(РБК)
2. Автоштрафы за отсутствие действующего ОСАГО по камерам
   • С ноября 2025 года камеры начинают сравнивать номер автомобиля с базой действующих полисов.
   • При отсутствии страховки или просрочке водитель автоматически получает штраф: сначала 800 руб., при повторных нарушениях — до 5 000 руб.(РБК)

Вывод: в 2025–2026 годах ездить без ОСАГО становится не только рискованно, но и дорого. А выбор страховщика прямо влияет на то, насколько спокойно вы будете решать вопросы по выплатам в ситуации аварии.

---

2. Финансовая устойчивость страховой: что смотреть в 2025–2026 годах

Финансовая устойчивость — это способность компании долгосрочно выполнять свои обязательства: платить по убыткам, выдерживать рост стоимости ремонта, инфляцию и новые требования регулятора.

2.1. Лицензия и надзор ЦБ РФ

Первое, что нужно сделать перед покупкой полиса — проверить страховщика на сайте Банка России:

• наличие лицензии на нужные виды страхования (ОСАГО, КАСКО/имущественное страхование);
• отсутствие информации о приостановлении или ограничении лицензии;
• участие в профессиональных объединениях (РСА для ОСАГО и т.д.).(Central Bank of Russia)

Если лицензия отозвана или приостановлена — не связывайтесь даже ради «супервыгодной» цены.

2.2. Ключевые показатели из отчётности

Банк России публикует статистические показатели по каждому страховщику: премии, выплаты, число урегулированных случаев и отказов.(Central Bank of Russia)

На что обратить внимание:

1. Объём страховых премий (сборов)
   • Слишком малый объём по ОСАГО/КАСКО может означать, что компания небольшая и более уязвима к шокам.
   • Сверхвысокие темпы роста без видимой причины — повод насторожиться: возможно, компания демпингует и собирает рискованный портфель.
2. Объём страховых выплат и уровень выплат
   • Уровень выплат = выплаты / премии × 100%.
   • По ОСАГО в среднем по рынку в 2024 году уровень выплат был около 60–61% (против менее 50% годом ранее).(Interfax.ru)
   • По КАСКО в 2024 году комбинированный коэффициент убытков (КУ) — примерно 51%, а с учётом расходов (ККУ) около 87%.(Central Bank of Russia)

Очень грубо:

• слишком низкий уровень выплат (20–30%) по массовым видам может говорить о жёсткой политике отказов / занижения;
• слишком высокий (80–100% и выше) — о потенциальных проблемах с прибыльностью и риске последующего ухудшения сервиса.(mafin.ru)

3. Капитал и маржа платёжеспособности
   • В отчётности и рейтинговых обзорах указывается отношение собственных средств к нормативу. Чем больше запас — тем лучше компания выдержит рост убытков и новые требования регулятора.(Wikipedia)
4. Комбинированный коэффициент расходов (ККУ)
   • Учитывает не только выплаты, но и расходы на ведение дела.
   • Значение выше 100% говорит, что страховая теряет деньги на этом виде — долго так жить нельзя.

2.3. Рейтинги и рэнкинги

При выборе страховой в 2025–2026 годах стоит смотреть сразу на несколько типов оценок:

1. Кредитные и надёжностные рейтинги
   • От крупных агентств (АКРА, «Эксперт РА», НРА и др.).
   • Высокий рейтинг говорит о достаточности капитала, устойчивом бизнесе, диверсифицированном портфеле.
2. Рэнкинги по жалобам и индикатору потребительского риска
   • Банк России публикует рейтинги страховщиков по ОСАГО на основе жалоб, где считает специальный «индикатор потребительского риска» — отношение количества подтверждённых нарушений к числу договоров (на 10 тыс. полисов).(Central Bank of Russia)
   • Чем ниже этот показатель и чем меньше жалоб — тем спокойнее.
3. Статистика обращения к финансовому уполномоченному (финансовому омбудсмену)
   • В 2024 году к финомбудсмену по ОСАГО поступило около 100 тыс. обращений, основная часть — недовольство размером выплат.(ASN News)

Важно не искать одну «идеальную» цифру, а сопоставлять данные: например, хороший рейтинг + адекватный уровень выплат + низкий показатель жалоб.

---

3. Реальная статистика отказов: насколько велик риск?

Официальные данные по ОСАГО показывают, что массового «неплатежа» нет, но проблема отказов и спорных выплат существует.

3.1. Отказы по ОСАГО: цифры по рынку

По данным РСА и отраслевых обзоров:

• В 2024 году число урегулированных страховых случаев по ОСАГО, по которым были осуществлены выплаты, было около 2 млн.
• Число отказов в страховой выплате за год составило около 49,7 тыс.(finmarket.ru)

То есть доля отказов от числа заявленных случаев — порядка 2–3%.

• В первом полугодии 2024 года зафиксировано 1,15 млн урегулированных случаев и 25,3 тыс. отказов, причём число отказов снизилось на ~13–14% по сравнению с 2023 годом.(Insur Info)
• В первом квартале 2025 года:
  • заявлено около 560,6 тыс. страховых случаев,
  • урегулировано с выплатой — 495,1 тыс.,
  • 13,6 тыс. отказов, что на 7,6% меньше, чем годом ранее.(Interfax.ru)
• За первое полугодие 2025 года число отказов составило около 25,5 тыс., чуть выше уровня 2024 года.(finmarket.ru)

Вывод: по статистике доля окончательных отказов по ОСАГО на уровне рынка — примерно 2–3%. Это немного, но:

• цифры усреднены и скрывают «проблемных» игроков;
• часть клиентов добивается выплаты через суд/финансового уполномоченного — изначально это тоже «отказы».

3.2. Жалобы и удовлетворённость клиентов

По исследованию РСА и компании ORO:

• средняя удовлетворённость размером выплат по ОСАГО в 2024 году — около 76%;
• удовлетворённость сроками выплат — примерно 93%.(Insur Info)

С другой стороны, по данным финомбудсмена, 100 тыс. обращений по ОСАГО в год — это существенно, и большинство жалоб связано с занижением суммы выплат.(ASN News)

3.3. Как использовать статистику отказов на практике

1. Смотрите не только на средний уровень рынка, но и на конкретную компанию.
   У ЦБ есть статистика по каждому страховщику: количество заявленных случаев, урегулированных, отказов, объём выплат.(Central Bank of Russia)
2. Сопоставляйте:
   • долю отказов от заявленных случаев;
   • уровень выплат (выплаты/премии);
   • долю жалоб в ЦБ и финомбудсмену;
   • индикатор потребительского риска.
3. Косвенные признаки «жёсткого» страховщика:
   • уровень выплат намного ниже среднерыночного при сопоставимом портфеле;
   • высокий показатель жалоб по ОСАГО на 10 тыс. договоров;(Central Bank of Russia)
   • многочисленные негативные отзывы именно по части урегулирования (а не только по цене).

---

4. ОСАГО vs КАСКО: что выбрать в 2025–2026 годах

Перед тем как выбирать компанию, важно понимать за что вы платите.

4.1. ОСАГО — обязательное страхование ответственности

ОСАГО:

• покрывает вред, причинённый другим участникам движения: их имуществу и здоровью;
• не покрывает ущерб вашему автомобилю (кроме отдельных регрессных случаев);
• обязательно по закону — без него нельзя ездить, а с ноября 2025 года отсутствие полиса отслеживается камерами.(РБК)

Особенности ОСАГО в 2025–2026 годах:

• растущие лимиты выплат по вреду жизни и здоровью (увеличивают размер компенсаций пострадавшим);(National Union of Insurers of Liability)
• появление краткосрочных полисов (от 1 дня) — особенно актуально для такси, каршеринга, редких поездок;(Central Bank of Russia)
• снижение средней премии при росте средней выплаты — ОСАГО остаётся выгодным для добросовестных водителей.(Central Bank of Russia)

4.2. КАСКО — защита вашего автомобиля

КАСКО:

• покрывает ущерб вашему авто и/или угон, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц;
• бывает полное и «мини-КАСКО» (ограниченный набор рисков);
• не является обязательным по закону, но часто требуется банком по кредиту/лизингу.

Тенденции 2024–2025 годов:

• растёт популярность мини-КАСКО (дешевле, но покрытие ограничено);(Izvestia)
• средняя премия по КАСКО держится около 20 тыс. руб., но средняя выплата уже в районе 180–190 тыс. руб.;(Central Bank of Russia)
• усилился контроль за мошенничеством: инсценированные ДТП, завышение стоимости иномарок при покупке КАСКО, использование ИИ для подделки фото.(korins.ru)

4.3. Что нужно именно вам?

Упрощённо:

• Новый автомобиль (до 3–5 лет, особенно кредитный/лизинговый)
  • ОСАГО + полное КАСКО или расширенное мини-КАСКО (ущерб + угон, желательно с ремонтом у дилера).
• Авто среднего возраста (5–10 лет)
  • ОСАГО обязательно.
  • КАСКО по потребности: чаще мини-форматы (ущерб без угона, или наоборот), франшизы, защита от тотала/крупного ущерба.
• Старый автомобиль (10+ лет, невысокая рыночная стоимость)
  • минимум — ОСАГО.
  • КАСКО может быть экономически невыгодно, но мини-полисы от крупных рисков иногда имеют смысл.

---

5. Сравнительная таблица: ОСАГО vs КАСКО в 2025–2026 годах

Критерий	ОСАГО	КАСКО	Комментарий
Обязательность	Обязательно по закону	Добровольно (часто обязательно по требованию банка)	Без ОСАГО — штрафы и риск регресса
Что покрывает	Вред чужому имуществу и здоровью	Ущерб вашему авто, угон, стихийные бедствия, противоправные действия и т.п.	Можно комбинировать
Защита вашего автомобиля	Нет	Да	Для защиты своей машины нужно КАСКО
Средняя премия (2024–2025)	~6,8–7,6 тыс. руб.(Central Bank of Russia)	~20 тыс. руб. для граждан(Central Bank of Russia)	Зависит от региона и параметров авто
Средняя выплата	~90–113 тыс. руб.(Central Bank of Russia)	~180–190 тыс. руб.(Central Bank of Russia)	КАСКО даёт существенно большую выплату
Срок действия	Обычно 1 год; с 2024 г. есть короткие полисы 1–90 дней(Central Bank of Russia)	Обычно 1 год (иногда 6 мес., помесячные программы)	Для коротких поездок ОСАГО можно брать на срок
Участие в ремонте	Не регулирует ремонт вашего авто	Можно выбрать ремонт у дилера, в СТО партнёров, по направлению или выплату деньгами	Важно внимательно читать условия
Франшиза	Нет (для ОСАГО)	Часто есть (уменьшает премию, но часть убытка платите сами)	Инструмент экономии
Контроль государства	Жёсткое регулирование тарифов и условий	Условия свободнее, тарифы рыночные	Риски и возможности больше
Типичные споры	Размер выплаты, срок урегулирования, несогласие с КБМ	Отказ по условиям договора, учёт износа, спор по характеру повреждений	Читайте правила до оплаты
Без полиса	Штрафы (в т.ч. по камерам) + возможный регресс от страховщика	Закон не требует, но при ДТП платите за ремонт своего авто сами	Экономия сегодня может дорого обойтись

---

6. Как выбрать страховую по ОСАГО в 2025–2026 году: пошаговый алгоритм

Шаг 1. Сформулируйте свои параметры

• тип авто (личное, такси, каршеринг, коммерческий транспорт);
• стаж и возраст водителей;
• регион эксплуатации;
• нужна ли возможность краткосрочного ОСАГО.

Это влияет и на стоимость, и на список компаний, которые вообще готовы вас страховать.

Шаг 2. Отсекаем «сомнительных» игроков

1. Проверяем лицензии на сайте ЦБ РФ, наличие ограничений/санкций.(Central Bank of Russia)
2. Смотрим свежие новости о компании (санкции, судебные разбирательства, смена собственников).(Рейтинговое агентство «Эксперт РА»)
3. Изучаем участие в РСА (обязательное для ОСАГО).

Если видите сообщения о частых задержках выплат, отзыве лицензий, существенных проблемах — лучше не рисковать.

Шаг 3. Сравниваем цены, но не только их

В 2024–2025 годах конкуренция по ОСАГО привела к снижению средней премии, при этом выплаты и стоимость ремонта растут.(Коммерсантъ)

Слишком низкая цена полиса, сильно отличающаяся от предложений крупных игроков, — сигнал:

• компания может агрессивно демпинговать, чтобы быстро набрать портфель;
• при росте убыточности она будет вынуждена экономить на сервисе и урегулировании.

Лучше ориентироваться на «средний» ценовой уровень среди устойчивых страховщиков, а не на экстремально низкие предложения.

Шаг 4. Смотрим статистику выплат и отказов конкретной компании

По данным ЦБ РФ можно увидеть:

• премии и выплаты по ОСАГО;
• количество заявленных и урегулированных случаев;
• число отказов в выплате.(Central Bank of Russia)

Полезные ориентиры:

• доля отказов выше 3–4% от заявленных случаев — повод задуматься (но важно смотреть динамику и пояснения);
• уровень выплат сильно ниже рынка при сопоставимом портфеле — возможно, компания слишком жёстко режет выплаты.

Шаг 5. Проверяем жалобы и рэнкинги

1. Рэнкинги ЦБ по ОСАГО — сколько жалоб на 10 тыс. договоров и какие нарушения подтверждены.(Central Bank of Russia)
2. Статистика финомбудсмена по числу обращений и доле решений в пользу клиентов.(ASN News)

Если страховая стабильно находится в группе с высоким потребительским риском и/или у неё непропорционально много жалоб, лучше выбрать другую.

Шаг 6. Сервис и цифровые возможности

В 2025–2026 годах важны не только деньги, но и скорость/удобство:

• дистанционное оформление полиса (е-ОСАГО);
• онлайн-подача заявления о ДТП;
• возможность прикрепить фото, документы через приложение/личный кабинет;
• прозрачные сроки урегулирования и личный кабинет для отслеживания статуса.(Эксперт)

Чем проще вам взаимодействовать со страховой, тем ниже риск «зависших» дел и нервов.

Шаг 7. Отзывы, но с фильтрацией

• Смотрите конкретику: насколько быстро выплачивали, как решали спорные моменты, как реагировали на обращение.
• Фильтруйте откровенный «чёрный PR» и эмоции без фактов.
• Сравнивайте все источники: форумы, отзывы, соцсети, тематические ресурсы.

---

7. Как выбрать страховую по КАСКО и комбинированным продуктам

Для КАСКО критерии во многом похожи, но есть своя специфика.

7.1. На что смотреть в КАСКО в 2025–2026 годах

1. Тип программы
   • Полное КАСКО: ущерб + угон + доприски.
   • Мини-КАСКО: ограниченные риски (часто только тотал/угон).(Izvestia)
2. Франшиза
   • Безусловная (фиксированная сумма из каждого убытка).
   • Условная (если ущерб меньше франшизы — не платят, если больше — платят полностью).
3. Форма возмещения
   • Ремонт у дилера / партнёров / любой СТО;
   • денежная выплата (часто с учётом износа).
4. Условия по тоталу, угону, тотальной гибели
   • Как считается стоимость авто;
   • учитывается ли износ;
   • порядок подтверждения события.
5. Ограничения и исключения
   • использование авто в такси/каршеринге;
   • нарушение ПДД, алкоголь;
   • нештатное оборудование;
   • установка сигнализации и т.п.

7.2. Финансовая устойчивость и борьба с мошенничеством

К АСКО особенно чувствительно к мошенничеству (постановочные ДТП, накрутка стоимости автомобиля, подделка фото), и в 2024–2025 годах страховщики фиксируют рост таких схем.(korins.ru)

Что это значит для честного клиента:

• Страховщик будет проверять убытки внимательнее: осмотры, запросы документов, проверки фото.
• При выборе компании имеет смысл отдавать предпочтение тем, у кого есть развитая antifraud‑служба и цифровые сервисы, но при этом нет репутации «вечных отказчиков».

---

8. 7 шагов проверки страховщика перед покупкой полиса (ОСАГО/КАСКО)

1. Проверить лицензию и статус на сайте ЦБ РФ.(Central Bank of Russia)
2. Посмотреть финансовые показатели: премии, выплаты, уровень выплат, капитал, ККУ.(Central Bank of Russia)
3. Изучить статистику по отказам и количеству урегулированных случаев по конкретной компании.(Central Bank of Russia)
4. Оценить рейтинги (надёжность/кредитные) и рэнкинги по жалобам и потребительскому риску.(Central Bank of Russia)
5. Почитать отзывы с фактами: сроки выплат, качество ремонта, работа call‑центра и офисов.(Insur Info)
6. Сравнить условия договоров: исключения, франшизы, порядок расчёта выплат, формы возмещения.
7. Сравнить цену в нескольких надёжных компаниях и выбрать сочетание «стоимость + условия + репутация».

---

9. Как не получить отказ в выплате: типичные причины и как их избежать

Несмотря на относительно небольшую долю официальных отказов (2–3%), именно они создают самый громкий негатив.(finmarket.ru)

9.1. Самые частые причины отказов по ОСАГО/КАСКО

1. Нарушение условий договора и закона
   • управление в состоянии опьянения;
   • отсутствие права управления;
   • использование авто не по назначению (такси при договоре «личное пользование»).
2. Несоответствие данных в полисе фактическим
   • подмена водителей;
   • неверные данные по стажу, возрасту, характеристикам авто.
3. Нарушение порядка действий при ДТП
   • несвоевременное уведомление страховщика;
   • отсутствие необходимых документов;
   • нарушение условий европротокола.
4. Скрытые повреждения и ремонт до осмотра
   • ремонт машины до осмотра страховщиком;
   • частичная покраска/замена деталей без согласования.
5. Мошеннические действия
   • инсценированные ДТП;
   • завышение стоимости автомобиля или ущерба;
   • подделка фото/документов.(korins.ru)

9.2. Как минимизировать риск отказа

1. Заполняйте полис честно, особенно стаж, возраст, перечень водителей.
2. Соблюдайте ПДД и исключайте алкоголь за рулём.
3. При ДТП сразу уведомляйте страховщика и следуйте его инструкциям.
4. Не ремонтируйте автомобиль до осмотра, если иное прямо не согласовано.
5. Храните документы: ПТС, СТС, диагностические карты, чеки на дополнительное оборудование.
6. При сложных спорах обращайтесь к финансовому уполномоченному — статистика показывает, что значительную часть споров удаётся решать в пользу клиента.(ASN News)

---

10. Как сэкономить на ОСАГО и КАСКО без потери защиты

10.1. ОСАГО

1. Коэффициент бонус‑малус (КБМ)
   • За безаварийную езду класс повышается, коэффициент снижается, и ОСАГО дешевеет.
   • Шкала КБМ включает 15 классов; при безаварийной езде класс растёт, при авариях — падает.(Wikipedia)
2. Сужение списка допущенных водителей
   • Полис «на ограниченный круг лиц» обычно дешевле, чем «без ограничений».
3. Выбор корректного периода использования и региона регистрации
4. Использование телематики и «умных» программ
   • Некоторые страховщики предлагают дополнительные скидки за аккуратное вождение по данным устройства/приложения.(Эксперт)

10.2. КАСКО

1. Франшиза
   • Позволяет снизить премию за счёт того, что мелкие убытки оплачиваете сами.
2. Мини-КАСКО
   • Ограниченный набор рисков (например, только тотал/угон) при значительно меньшей премии.(Izvestia)
3. Выбор формы возмещения
   • Ремонт у партнёров может быть дешевле, чем у дилера, но важно качество СТО.
4. Скидка за комплекс
   • ОСАГО + КАСКО + другие виды (НС, имущество) часто дешевле в пакете.

---

11. Частые ошибки при выборе страховой в 2025–2026 годах

1. Ориентироваться только на цену полиса
   • Игнорирование финансовой устойчивости и статистики отказов может дорого обойтись при реальном ДТП.
2. Не читать правила страхования и договор
   • Многие неприятные сюрпризы уже описаны в правилах: исключения, франшизы, порядок урегулирования.
3. Покупать полис «с рук» без проверки
   • Риски подделок, неактивированных полисов, ошибок в данных.
4. Не фиксировать переписку и устные обещания
   • В споре важно то, что написано в договоре и документах, а не «что обещал менеджер».
5. Игнорировать новости рынка
   • Ситуация с отдельными страховщиками может меняться: санкции, смена собственников, проблемы с капиталом.(РИА Новости)

---

12. FAQ: частые вопросы о выборе страховой в 2025–2026 годах

1. Как понять, что страховая финансово надёжна?

Смотрите:

• наличие действующей лицензии ЦБ РФ;(Central Bank of Russia)
• объём премий и выплат по ОСАГО и КАСКО;(Central Bank of Russia)
• уровень выплат (не слишком низкий и не критически высокий);(Interfax.ru)
• запас капитала по отношению к нормативу;(Wikipedia)
• рейтинги надёжности и рэнкинги по жалобам.(Central Bank of Russia)

2. Какой уровень отказов считается нормальным?

На уровне рынка по ОСАГО доля окончательных отказов находится в районе 2–3% заявленных случаев.(finmarket.ru)

Если у страховщика доля отказов заметно выше (особенно при большом числе жалоб и судебных споров) — это повод задуматься и сравнить с альтернативами.

3. ОСАГО или КАСКО — что выгоднее в 2025–2026 годах?

ОСАГО — обязательно и защищает чужих, КАСКО защищает вашу машину.
По статистике, средняя выплата по ОСАГО ~100–110 тыс. руб., по КАСКО ~180–190 тыс. руб., при этом премия по КАСКО примерно в 3 раза выше.(Central Bank of Russia)

Комбинация ОСАГО + КАСКО (или мини-КАСКО) чаще всего выгодна для новых и дорогих автомобилей.

4. Реально ли добиться выплаты, если страховая отказала?

Да. Варианты:

1. Направить претензию страховщику (часто уже на этом этапе спор удаётся решить).
2. Обратиться к финансовому уполномоченному — в 2024 году по ОСАГО было около 100 тыс. обращений, значительную долю которых решают в пользу клиентов.(ASN News)
3. Подать иск в суд (особенно по крупным суммам и спорным случаям).

5. Стоит ли покупать краткосрочный полис ОСАГО?

Краткосрочные полисы (1–90 дней) выгодны:

• такси и каршерингу;
• тем, кто выезжает на машине только эпизодически.(Central Bank of Russia)

Для обычного водителя, который пользуется автомобилем круглый год, чаще всего разумнее годовой полис: он проще, понятнее и не создаёт риска «пропустить» момент окончания действия.

6. Как изменится стоимость страховки в 2026 году?

Эксперты отмечают, что в 2025 году премии по ОСАГО продолжают снижаться на фоне роста выплат, но это уже привело к тому, что рынок говорит о «достигнутом дне» тарифов и ожидает плавного роста стоимости полисов в дальнейшем.(РИА Новости)

С большой вероятностью в 2026 году можно ожидать умеренного повышения тарифов при продолжении цифровизации и ужесточения контроля за мошенничеством.

7. Как выбрать страховую, если я оформляю и ОСАГО, и КАСКО?

Алгоритм простой:

1. Отобрать 3–5 крупных устойчивых страховщиков с адекватной статистикой по отказам и жалобам.(Central Bank of Russia)
2. Запросить стоимость пакета ОСАГО + КАСКО.
3. Сравнить не только цену, но и:
   • условия КАСКО (франшиза, ремонт, риски);
   • сервис (онлайн‑урегулирование, приложения);
   • репутацию по выплатам.

---

13. Выводы

В 2025–2026 годах выбор страховой по ОСАГО и КАСКО — это уже не про «где дешевле», а про баланс:

• финансовой устойчивости страховщика;
• реальной статистики выплат и отказов;
• качества сервиса и цифровых решений;
• прозрачности условий договора.

Если вы:

1. проверяете страховщика по базе ЦБ и рэнкингам;
2. смотрите на уровень выплат и долю отказов;
3. внимательно читаете условия полиса и не искажаете данные;
4. храните документы и действуете по правилам при ДТП — то риск столкнуться с необоснованным отказом в выплате в 2025–2026 годах будет минимальным, а автострахование превратится из «обязательного зла» в действительно рабочий финансовый инструмент защиты.